Банкиров лишат языка

Законопроект “О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно рекламы в сфере финансовых услуг” определяет, что реклама финансовых услуг, связанных с привлечением средств населения или лиц, их предоставляющих, допускается при условии внесения информации о лице в госреестр финучреждений и при наличии разрешения или лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых услуг. Такая реклама должна содержать номер в госреестре финучреждений и номер разрешения или лицензии, дату выдачи и наименование органа, выдавшего это разрешение (лицензию). Правда, это положение не применяется в случаях, когда дается реклама лишь торговой марки (знака для товаров и услуг) или названия лица (без рекламы услуг).

Контроль за соблюдением законодательства о рекламе предлагается возложить на НБУ — реклама на рынке банковских услуг, ГКЦБФР — фондовый рынок, и Госфинуслуг — рынки финансовых услуг.

Распространение в любой форме рекламы и другой информации, содержащей ложные сведения о деятельности в сфере финансовых услуг, запрещается. При этом недобросовестной рекламой считается обнародование услуг, которые лицо не имеет права предоставлять без действующего разрешения или лицензии. Кроме того, нельзя рекламировать финуслуги, предоставление которых на территории Украины запрещено.

Особого внимания заслуживает норма, предлагающая запретить в рекламе предоставление информации о будущих прибылях потребителей финуслуг. По словам начальника управления правовой методологии и нормативного обеспечения “VAB Банка” Дмитрия Богатырева, предлагаемая норма практически полностью дублирует действующее сегодня положение, гласящее, что в рекламе финансовых услуг или лиц, которые их осуществляют, запрещается сообщать о размере ожидаемых дивидендов, а также информацию о будущей прибыли, кроме фактически выплаченных по результатам не менее чем одного года.

Вместе с тем, отмечает юрисконсульт ИГ “Арт Капитал” Максим Попов, поскольку действующая норма относится лишь к услугам, предоставляемым физическим лицам, появилась необходимость защитить и юридических лиц от недобросовестной рекламы. Поскольку же большинство учреждений и ранее предоставляли услуги как юридическим лицам, так и населению, то данное ограничение не будет новеллой для участников рынка.

По мнению директора департамента правового обеспечения “Эрсте Банка” Александра Ярецкого, предлагаемая норма имеет крайне неудачную формулировку, которая не соответствует общим правилам сложившейся практики применения юридических терминов, равно как и реальному положению вещей. Юрист не понимает, почему под предлагаемый запрет попали такие гарантированные виды выплат, как, например, проценты по депозитным вкладам. Такой запрет, по его мнению, приведет к тому, что банки смогут использовать в своей деятельности исключительно “имиджевую рекламу”, без возможности рекламировать конкретные депозитные и иные продукты. А ведь значительная часть из них до этого вполне успешно предлагала своим клиентам, в т.ч. и потенциальным, помимо традиционных депозитов, еще и всевозможные акционные программы. Например, повышенные проценты к новогодним вкладам и т.п. Более того, существовали специальные сервисы (например, специализированные интернет-сайты), которые позволяли потенциальному вкладчику, не посещая банки, определиться с наиболее подходящим ему депозитным продуктом на рынке (в т.ч. по ставке, сроку размещения депозита, валюте и т.п.). Сейчас это все предлагается запретить. “Было бы более оправданным запретить указание в рекламе информации о будущих доходах только тех финансовых услуг, которыми не гарантируется получение фиксированной доходности”,— говорит эксперт.

Начальник департамента корпоративной идентичности и коммуникаций Укрсоцбанка Анна Слюсаренко напоминает, что реклама банковских услуг, как правило, включает в себя не только указание цен продуктов, но и разъяснение, какую выгоду от этого будет иметь клиент. Например, на сайтах многих банков можно найти расчет будущего дохода по тому или иному виду депозита. “Это взаимодополняющие с прямой рекламой инструменты информирования потребителей. В случае принятия закона, скорее всего, эта часть коммуникаций ляжет непосредственно на менеджеров фронт-офиса, что значительно продлит время обслуживания клиентов в отделениях”,— прогнозирует банкир.

В случае принятия законопроекта в предлагаемой редакции, добавляет господин Ярецкий, будет нанесен серьезный удар не только по рынку рекламы, но и по вспомогательным финансовым сервисам, упрощающим потребителям финансовых услуг анализ всех предложений на рынке. Это, в свою очередь, только осложнит потенциальным вкладчикам выбор банка для размещения своих средств на депозиты.

Данная инициатива правительства вполне логично выглядит в контексте обсуждаемой в некоторых СМИ стратегии по вытеснению с рынка малых банков. Ведь, как правило, свой первичный выбор в пользу того или иного финучреждения клиент делает, руководствуясь либо его именем (брендом, известностью), либо привлекательными условиями финансового продукта, умело поданными в рекламе. Лишенный возможности оценить финансовую привлекательность рекламируемого продукта, человек склонен будет остановить свой выбор на крупном, хорошо известном финучреждении, дабы не ходить от банка к банку для сбора соответствующей информации. При этом мелкие банки автоматически потеряют клиентов. Чудесная технология, господа.

Руслан КИСЛЯК