“Малышам” предлагают подкрепиться

Маленьким — дороже

Финансисты прогнозируют, что кредитный портфель малого и среднего бизнеса (МСБ) может вырасти в текущем году на 10—15%. “По нашим прогнозам, прирост портфеля в сегменте малого и среднего бизнеса превысит темпы роста корпоративного портфеля и портфеля физических лиц”, — уверен Андрей Мартынов, и.о. начальника управления кредитования малого бизнеса Укрэксимбанка. В сравнении с 2009—2010 годами, когда финансирование МСБ предоставляли лишь единичные банки, а темпы роста кредитного портфеля средних и малых предприятий стремились к нулю, такая динамика может стать настоящим прорывом. Во время кризиса за небольшими компаниями прочно закрепилась репутация неудачников. Одна из причин — их чрезмерная закредитованность, причем в иностранной валюте. Девальвация гривни и отсутствие валютной выручки у подавляющего большинства субъектов МСБ стали для них серьезным ударом — значительное количество компаний тут же перекочевали в разряд проблемных заемщиков. Кроме того, из-за отсутствия валютной выручки предприятия средней руки не могли претендовать на валютные кредиты. В то же время цены на гривневые займы для них в прошлом году достигали заоблачных высот, находясь в диапазоне 25—30% годовых.

“Бизнес испытывает сложности, в первую очередь с организацией работы по новому Налоговому кодексу. Количество частных предпринимателей — физических лиц сокращается. В то же время ожидается увеличение численности новых предприятий — юридических лиц. В процессе такой трансформации усилия банков будут направлены на поиск возможностей для финансирования нового бизнеса”, — отмечает Марина Быкова, заместитель председателя правления АО “Сбербанк России”. Тем более что кредитовать середнячков банкирам сейчас гораздо прибыльнее: ставки по гривневым кредитам для крупных корпоративных клиентов за четвертый квартал 2010-го — первый квартал 2011-го снизились до 12—14% годовых, а особо ценным клиентам кредиторы готовы были предоставлять финансирование под 11—11,5% годовых. Зато стоимость займов для небольших компаний, стартовав в январе 2010 года с 28—30% годовых в гривне, на сегодняшний день снизилась до 18—19% годовых. “Хотя по некоторым видам кредитов ставки уже находятся ниже докризисного уровня. Например, ставка по овердрафтному кредитованию у нас сейчас составляет 17%, тогда как до кризиса она была около 18%”, — отмечает Андрей Кашперук, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанк BNP Paribas Group. По прогнозам банкиров, до конца года ставки по кредитам МСБ могут упасть еще на 0,5—1,5%.

Кредиты для избранных

Зато требования к заемщикам по-прежнему будут оставаться жесткими. Одним из важных критериев при их оценке останется отраслевая принадлежность. “Банки отдают предпочтение компаниям сферы торговли и оказания услуг. В прошлом году на их долю пришлось более трети выданных кредитов. В целом процент просроченной задолженности по ним относительно невысок”, — отмечает Сергей Мищенко, директор департамента разработки банковских продуктов АО “Астра Банк”. Однако перечень банковских “любимчиков” постепенно будет дополняться и другими отраслями. “Банки будут активно увеличивать объемы кредитования, обращая внимание на различные отрасли и сферы: производство и торговлю товарами легкой и пищевой промышленности, фармацевтику”, — рассказывает Алексей Саливон, заместитель председателя правления VAB Банка, директор корпоративного банка. С успехом претендовать на получение займов смогут и сельхозпроизводители. “Мировой рынок цен на сельскохозяйственную продукцию уверенно растет, а Украина находится в пятерке крупнейших производителей сельхозпродукции в мире и в тройке по качеству грунтов. Мы ожидаем большого роста кредитования в сельском хозяйстве. При этом около 70% сельскохозяйственных фирм — первичных агропроизводителей относятся к сегменту МСБ”, — подчеркивает Алексей Волчков, заместитель председателя правления ПУМБ.

Банкиры признают, что их требования к представителям малого бизнеса жестче, чем к крупным заемщикам. В перечне главных условий — безубыточная деятельность предприятия, наличие стажа работы на рынке не менее полугода, прозрачной финансовой отчетности, хорошо продуманного бизнес-плана, а также незапятнанной кредитной истории. Довольно суровыми остаются и требования к обеспечению по кредитам. В качестве такового может фигурировать ликвидная недвижимость либо имущество. Чаще всего кредиторы настаивают на предоставлении поручительства собственников бизнеса. “Основные требования существенно не изменятся и в этом году. Среди них покрытие ликвидным имуществом в пропорции 1,2—1,5 (то есть стоимость залога должна составлять не менее 120—150% суммы кредита. — Ред.), обеспечение целевого использования кредитных средств, а также участие в проекте собственными средствами не менее чем на 30%. Сроки кредитования МСБ — до трех лет”, — рассказывает Марина Быкова.

Как и в прошлом году, наиболее охотно банкиры будут предоставлять предприятиям финансирование на пополнение оборотного капитала. “По нашим оценкам, в 2011 году кредиты на оборотный капитал составят около 70%, овердрафты — приблизительно 10%, а кредиты на инвестиционные проекты — до 20% кредитного портфеля банковской системы”, — прогнозирует Алексей Волчков. Но с увеличением количества кредиторов продуктовая линейка для МСБ будет расширяться. “В условиях стабилизации экономики мы ожидаем увеличения доли кредитов с инвестиционной направленностью, прежде всего на приобретение основных средств, транспорта, оборудования”, — прогнозирует Андрей Мартынов. Финансисты также обещают, что уже в 2012 году средний срок кредитования небольших и малых предприятий увеличится до семи лет.

Татьяна ОЧИМОВСКАЯ