Банковскую систему завалят за $200 миллионов

На банковском рынке назревает очередной громкий скандал, связанный с мошенничеством в “особо крупных размерах”. На сей раз под ударом оказался VAB Банк, входящий в тридцатку крупнейших финучреждений страны (по данным НБУ, на 1 июля 2011 года банк занимал 26-е место с активами 7,73 млрд. грн.). В начале октября кредитное учреждение подало в суд иск против бывшего совладельца и экс-председателя наблюдательного совета банка Сергея Максимова, незаконно присвоившего кредитные средства. Вопреки жестким нормативам НБУ, регламентирующим кредитование связанных с банками лиц, Максимов в течение 2005—2009 годов сумел снабдить подконтрольные ему предприятия займами на кругленькую сумму в 1 млрд. грн. (или $200 млн. по докризисному курсу). Среди получивших ссуды счастливчиков — связанные с бизнесменом ООО “Офис Лайн”, ООО “Классик ход”, ООО “Декорт”, ООО “Тринити Инвест Компани”, ООО “Луксор”, ООО “И-Тел”, ЗАО “Боссем”, ООО “Берег-Интертрейд”, ООО “Джерард Украина”, ООО “Менеджмент Инвест Компани”, ООО “Брайтон”, ООО “СНП Инвестментс”, ООО “Данфорд”. Полученные ими займы впоследствии были перечислены по цепочке и растворились на счетах других компаний господина Максимова.

Не исключено, что миллиардные ссуды так бы и канули в Лету, если бы не изменения в структуре собственников VAB Банка. В 2010 году Сергей Максимов вышел из состава его акционеров, продав принадлежавшие ему 35,17% акций международной многоотраслевой группе израильского происхождения Kardan Group (до недавнего времени она владела ценными бумагами VAB Банка через свою дочернюю компанию TBIF Financial Services). В соответствии с рамочным договором о продаже председатель набсовета обязался погасить выданные родственным структурам кредиты либо выступить по этим ссудам солидарным должником. Однако деньги в банк так и не вернулись. О своих кредитных обязательствах Сергею Максимову напомнил новый мажоритарный акционер VAB Банка — собственник компании AVANGARD Олег Бахматюк. В этом году подконтрольные ему компании заключили опционное соглашение о покупке мажоритарной доли акций VAB Банка. Максимов уже нарушил условия договора, подписанного при продаже его доли акций VAB Банка компании TBIF Financial Services (текст этого договора находится в распоряжении “k:”). Поэтому логично предположить, что он едва ли станет выполнять обязательства и по отношению к новому владельцу банка. Поскольку возвращать деньги бизнесмен отказался, с делом о его “безнадежных” долгах теперь будет разбираться суд. Генеральная прокуратура Украины уже возбудила против Сергея Максимова уголовное дело №49-2544 по обвинению в присвоении кредитных средств в особо крупных размерах, выданных на связанные структуры, в частности, ООО “Брайтон” (ч.5 ст.191 Уголовного кодекса).

Щедрость бывшего акционера и менеджера VAB Банка уже вылилась для финучреждения в серьезные проблемы. По словам первого заместителя председателя правления VAB Банка Дениса Мальцева, значительный объем проблемной задолженности (ни одна из ссуд, выданных связанным лицам, на сегодня не обслуживается) вынудил банк резервировать значительные суммы по кредитам. По данным банка, его чистый убыток по итогам первого полугодия 2011 года составил $15,3 млн. (по международным стандартам финансовой отчетности). Хотя по сравнению с аналогичным периодом 2010 года финучреждение все же смогло вдвое сократить убыток. “В целом VAB Банк продолжает работать в штатном режиме и соблюдает с избытком основные нормативы адекватности капитала и ликвидности, установленные НБУ. Негативная информация о ситуации, которая сложилась между мажоритарным и миноритарными акционерами VAB Банка, не окажет влияния на его кредитные рейтинги”, — уверяют аналитики РА “Эксперт-Рейтинг”.

Между тем эксперты допускают, что ситуация в банке может оказать негативное влияние не только на финансовое состояние самого VAB Банка, но и, как показывает предыдущий опыт, всего отечественного финансового сектора в целом. За время кризиса множество банков уже успели пасть жертвами разбирательств между акционерами либо финансовых махинаций, которые проворачивали нечистые на руку собственники банков. Вспомнить хотя бы тот факт, что главной причиной кризиса, разразившегося на украинском банковском рынке в 2008 году, был именно конфликт между акционерами одного из крупнейших отечественных финучреждений — Проминвестбанка. Основанием для введения временной администрации в ПИБ стала рейдерская атака и организованная против банка информационная кампания, в результате которой его вкладчики в панике стали массово снимать деньги с депозитов, поставив шестой по величине банк страны на грань банкротства.

С криминальными схемами, построенными на раздаче кредитов подставным предприятиям и аффилированным структурам, были связаны и самые громкие банковские уголовные дела последних лет. Жертвой нечистоплотности топ-менеджмента, активно раздававшего многомиллиардные кредиты на подставные компании, в свое время стал Надра Банк. В отношении его экс-председателя правления Игоря Гиленко было возбуждено сразу несколько уголовных дел. Среди прочего банкиру инкриминировалось “завладение чужим имуществом в особо крупных размерах” посредством выдачи кредитов фирмам, которые создавались самим же финучреждением. Благодаря нехитрым махинациям банкир сумел обчистить вкладчиков и государство на несколько миллиардов гривен. Еще один яркий пример — история банкротства Укрпромбанка. Причинами возникших у него проблем стал, с одной стороны, отток вкладов из-за конфликта в руководстве, с другой — многомиллиардные проблемные кредиты под залог сети заправок ANP. По некоторым данным, удельный вес проблемных займов под залог заправок занимал порядка 50% в активах банка. Формирование резервов под такую огромную “проблемку” наряду с усилившимся во время кризиса оттоком вкладов стало для финучреждения ударом, от которого оно так и не смогло оправиться. Да и банки, выстоявшие во время кризиса, изрядно натерпелись из-за недобросовестного поведения крупных заемщиков. Чувствуя себя уверенно благодаря покровительству высокопоставленных чиновников, должники сплошь и рядом отказывались возвращать кредиты. Из-за чего удельный вес “проблемных” займов по банковской системе достиг рекордного уровня, составив, по разным оценкам, 30—40%. “Главная проблема — крупные должники, многие из которых сидят в парламенте с депутатскими значками. Являясь держателями основной массы долгов, они прикрываются заботой о рядовых украинцах, но защищают прежде всего собственные интересы”, — отметил в разговоре с “Комментариями” председатель правления ВТБ Банка Вадим Пушкарев.

Раскручивание скандала вокруг очередного крупного розничного банка может и сейчас болезненно отразиться на всем финансовом секторе страны, который и без того лихорадит. Пессимистические прогнозы аналитиков относительно возможной девальвации гривни, угрожающие новости о кризисе на европейских финансовых рынках, а также известия о проблемах крупнейших банков Старого Света, теряющих рейтинги (у большинства из них есть “дочки” на украинском банковском рынке), уже пошатнули доверие населения к банковской системе. Украинцы все еще помнят осень 2008 года. Тогда Нацбанк ввел мораторий на досрочную выдачу банковских вкладов, а обворованные менеджерами и собственниками обанкротившиеся финучреждения одно за другим отказывали клиентам в возврате уже истекших депозитов. Готовясь к худшему, граждане снова начали забирать деньги из финучреждений. Впервые с осени 2009 года в сентябре объем вкладов физлиц в украинских банках сократился на 2,75 млрд. грн. — до 300,7 млрд. грн. Слухи о проблемах одного из крупнейших финучреждений могут спровоцировать очередную волну паники на рынке. В этом случае, как и три года назад, банки рискуют столкнуться с массовым оттоком вкладов. Это окончательно обескровит еще не окрепшую после кризиса банковскую систему и приведет к новым банкротствам на рынке.

Сергей СТЕПАНЮК