Банки Канады держатся на плаву

Благодаря жесткому государственному регулированию и более высоким требованиям к объемам собственного банковского капитала банки Канады демонстрируют более высокие финансовые показатели, чем их коллеги в США.

Банки Канады оказались в более выигрышном положении в результате более осторожной политики в сфере ипотечного кредитования. Доля рисковых кредитов subprime к моменту начала мирового финансового кризиса составляла в Канаде не более 5% от всех ипотечных кредитов, по сравнению с 22% — в США. С начала кризиса в 2007 г. шесть крупнейших канадских банков списали всего лишь 20 млрд. канадских долларов (15,7 млрд долл .), что составило около 2% банковских списаний по всему миру.

Консервативная бизнес-модель канадского банковского сектора не помешала четырем банкам из Канады войти в десятку крупнейших банков Северной Америки. В нее вошли Royal Bank of Canada, Toronto Dominion Bank, Bank of Nova Scotia и Bank of Montreal. Хотя в докризисные времена канадские банки демонстрировали не такие высокие финансовые показатели, как банки США, теперь они находятся в значительно лучшем состоянии. Рейтинговое агентство Fitch пришло к заключению, что канадские банки в 2008-м финансовом году по всем показателям выглядели лучше конкурентов. При этом Fitch отмечает, что в скором времени даже канадским банкам придется смириться с падением прибыли.

Согласно ноябрьскому исследованию Всемирного экономического форума (ВЭФ), составленного на основе опроса руководителей банков в разных странах мира, Канада заняла первое место в рейтинге 2008 г. самых здоровых банковских систем. При максимально возможной оценке в семь баллов состояние банковской системы Канады было оценено в 6,82 балла. В пятерку стран с наиболее здоровой банковской системой вошли также Швеция (6,72), Люксембург (6,71), Австралия (6,7) и Дания (6,68).

Руководитель миссии МВФ Чарльз Крамер, который занимался оценкой канадского банковского сектора, отмечает, что Канада сохранила свою финансовую стабильность. “Банковская система Канады очень консервативна и чрезвычайно строго регулируется, поэтому ей удалось избежать наплыва “токсичных” активов, которые подкосили другие банковские системы”, — говорит господин Крамер. “Канада наглядно продемонстрировала всему миру, что она хорошо управляет своей финансовой системой”, — недавно заявил президент США Барак Обама.

В отличие от государств ЕС и США у Канады нет необходимости поддерживать банки с помощью кредитов и поручительств. Тем не менее правительство Канады выкупило у банков ипотечные кредиты, чтобы поддержать их способность кредитовать экономику и граждан страны. В ноябре министр финансов Канады Джим Флаэрти сообщил об увеличении объема государственных средств, выделяемых на выкуп у банков ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами, до 75 млрд. канадских долларов (61 млрд долл .). Чтобы активизировать выдачу банками кредитов, правительство Канады отменило комиссию в 0,25% по страхованию кредитов, выдаваемых специальным правительственным фондом, предоставляющим канадским кредитным организациям необходимые денежные суммы. Канадское управление финансовых институтов (финансовый регулятор) заявило об увеличении в составе капитала первого уровня компаний лимита доли привилегированных акций.

Банк Канады, чтобы усилить кредитование канадской экономики, в начале марта 2009 г. понизил целевую ставку овернайт на 50 базисных пунктов — до 0,5%, и зафиксировал учетную ставку на уровне 0,75%. “Общий объем снижения ставок с декабря 2007 г. достиг 400 базисных пунктов (4%.). Эффекты агрессивного ослабления денежно-кредитной и фискальной политики в Канаде и иных основных экономиках начнут ощущаться во второй половине этого года и в 2010 г. Ставка овернайт может быть оставлена на текущем уровне или понижена, по крайней мере, до тех пор, пока не появятся четкие сигналы о том, что избыточное предложение в экономике поглощается”, — говорится в сопроводительном заявлении Банка Канады.

Дмитрий БОНДАРЕНКО