Банкрот в особо крупных размерах

Он в экстренном порядке взят под контроль федеральных властей, а его розничные подразделения куплены банковской группой JP Morgan Chase. Крах WaMu стал крупнейшим банкротством в банковской сфере США, что может вызвать новый виток финансового кризиса.

В ночь с четверга на пятницу Федеральная корпорация по страхованию вкладов США (FDIC) сообщила о взятии под контроль основанного в 1889 году Washington Mutual, фактически объявив о его банкротстве. Банковская группа JP Morgan Chase заявила, что приобретает операции Washington Mutual по депозитам, активам и ипотечным активам на сумму 176 млрд долл . При этом JP Morgan Chase заявила, что списывает стоимость активов WaMu на 31 млрд долл и выплатит 1,9 млрд долл в фонд FDIC. Общая сумма сделки не раскрывается. Но JP Morgan Chase намерен привлечь для финансирования сделки 8 млрд долл посредством допэмиссии акций.

Активы WaMu составляют 309 млрд долл , на депозитах — 150 млрд долл , у банка 20 млн клиентов. Ранее крупнейшим банковским банкротством в США был крах в 1984 году Continental Illinois National Bank c активами 40 млрд долл . Крупнейшим банкротством сберегательного банка из-за нынешнего кризиса было банкротство калифорнийского IndyMac с активами 32 млрд долл .

WaMu стал 13-м американским банком, обанкротившимся в ходе нынешнего кризиса. Проблемы у него появились весной прошлого года: по мере роста невыплат по ипотечным ссудам, отчуждений жилья и падения стоимости недвижимости WaMu в апреле 2007 года пришлось выделить на рефинансирование задолженности своих ипотечных заемщиков 2 млрд долл . В декабре банк объявил о прекращении выдачи высокорисковых ипотечных кредитов subprime, но существенно исправить ситуацию эта мера не смогла — с лета прошлого года банк испытывал проблемы с привлечением средств от продажи ипотечных облигаций. В июле 2008 года квартальный убыток банка составил 3,3 млрд долл , что стало крупнейшим квартальным убытком за всю его историю. С начала этого года по сентябрь акции WaMu потеряли в цене 70%. 7 сентября банк объявил, что из-за ухудшения ситуации на финансовом рынке его потери в ближайшие четыре года могут составить до $19 млрд, после чего гендиректор банка Керри Киллинджер, возглавлявший WaMu 18 лет, ушел в отставку.

Приход нового руководства не успокоил инвесторов: с 8 по 24 сентября акции упали еще на 47%. По мере развития кризиса — взятия под госконтроль ипотечных агентств Fannie Mae и Freddie Mac, банкротства Lehman Brothers, экстренной покупки Merrill Lynch банком Bank of America — вкладчики WaMu стали в массовом порядке снимать средства со счетов. За последние две недели они забрали 16 млрд долл , что в конце концов заставило власти объявить о взятии банка под федеральный контроль. Агентство Moody`s снизило рейтинг финансовой устойчивости и рейтинг по привилегированным акциям банка, заявив, что “капитала WaMu недостаточно для покрытия убытков по ипотеке”.

В результате покупки розничных операций банка WaMu JP Morgan Chase станет крупнейшим сберегательным банком в США с объемом депозитов 900 млрд долл и 5400 отделениями. JP Morgan Chase не первый раз участвует в спасении обанкротившихся банков — в марте банк купил Bear Stearns за 2,3 млрд долл .

Стремительная покупка JP Morgan Chase розничного блока WaMu объясняется тем, что в противном случае вся нагрузка на возмещение требований клиентов WaMu легла бы на FDIC. В США обеспечивается страховое покрытие по депозитам на сумму не более 100 тыс долл . и 2 50 тыс долл . для пенсионных счетов. В этом случае возмещение ущерба вкладчиков WaMu могло обойтись FDIC в 20-30 млрд долл , что поставило бы FDIC в сложное положение: на конец июня в ее фонде находилось 45,2 млрд долл , тогда как за II квартал число проблемных банков США увеличилось с 90 до 117.

Эксперты считают, что банкротство крупнейшего сберегательного банка США может существенно ухудшить ситуацию на рынке. Сразу после открытия торгов в США акции четвертого по величине розничного банка и крупнейшего в стране продавца ипотечных ссуд с переменной ставкой Wachovia упали более чем на 20%. “С банкротством Washington Mutual вновь появились системные риски, — заявил в эфире Bloomberg TV аналитик парижской ИК Richelieu Finance Бенуа де Бруассиа. — Порвалось одно из звеньев, и теперь все задаются вопросом, насколько это отразится на всей цепи”. Банкротство WaMu наряду с сообщениями, что застопорилось прохождение антикризисного плана правительства США на 700 млрд долл , привело к общему снижению американских фондовых индексов при открытии пятничных торгов: в первый час DJIA упал на 1,15%, NASDAQ — на 2%, S&P 500 — на 1,5%.

Евгений ХВОСТИК