Депозиты победили инфляцию

Острая нехватка ресурса заставляет банкиров все активнее окучивать население. За летние месяцы ставки по депозитам в национальной валюте выросли на 1—3%, в иностранной — на 0,5—2%. Однако объем депозитов населения вырос всего на 7,3% (летом 2007 года прирост составлял свыше 12%). И все же финансисты не теряют надежду, рассчитывая привлечь сбережения украинцев очередным повышением доходности депозитов

Финансисты утешали себя тем, что лето — традиционный сезон отпусков, а в этот период украинцы склонны скорее транжирить деньги, нежели откладывать сбережения. “Август был не очень плодотворным месяцем. А вот сентябрь, несмотря ни на что, показал активность населения”, — рассказала “k:” начальник управления пассивных операций розничного бизнеса ОАО “Родовид Банк” Оксана Баскакова. Чтобы наверняка расшевелить прижимистых граждан, банкиры решились на очередное повышение ставок. “С начала сентября большая часть банков подняла действующие ставки по депозитам физических лиц в среднем на 0,5—1 % во всех валютах”, — констатирует Оксана Баскакова. В результате средние ставки по гривневым депозитам подскочили до 18—22% (в отдельных банках ставки достигают 24%), вкладам в СКВ — 12,5—17,5% годовых. Правда, предлагая заоблачные доходы по вкладам, банкиры не брезгуют разнообразными уловками, чтобы сэкономить на выплатах, все активнее внедряя систему начисления так называемых сложных процентов. К примеру, активно рекламируя высокие ставки, банк умалчивает о том, что максимальный процент по годовому гривневому вкладу с 24-процентной доходностью вкладчик начинает получать лишь в последние месяцы действия договора. Так что эффективная ставка составляет все те же среднерыночные 18% годовых.

Особенно активно банкиры привлекают СКВ. Острый дефицит валюты на межбанковском рынке усугубился необходимостью финансистов расплачиваться по внешним долгам. “У коммерческих банков существуют внешние долговые обязательства на общую сумму около 35 млрд долл. Значительные суммы нужно будет погасить уже в ноябре (Надра Банк — 230 млн долл., Укрсоцбанк — 200 млн долл., “Райффайзен Банк Аваль” — 200 млн долл.). В общем, украинские банки в четвертом квартале должны погасить более 900 млн долл. обязательств”, — отмечает аналитик инвестиционной группы “Сократ” Михайло Сальников. Поэтому банкиры проявляют редкую сговорчивость и готовность привлекать у населения деньги по любой цене.

Впрочем, на сей раз интересы банкиров вполне совпали с желанием обывателей. Наблюдая за стабильным подорожанием валюты Нового света (к концу сентября наличный курс доллара подскочил до 5,1—5,2 грн./ долл .), большинство граждан сочло за благо изменить валюту вклада по истекшим депозитным договорам, конвертировав их в доллары. Львиную долю новых вкладов финансисты также принимали уже в “зеленых”. “За последний месяц изменились приоритеты клиентов по валюте, в которой открываются депозитные счета. Если в августе прирост средств по депозитам в национальной валюте превышал прирост по вкладам в долларах США и евро, то в сентябре ситуация изменилась — прирост средств в инвалюте превышал прирост депозитов в гривне”, — говорит Виктор Ткаченко, заместитель начальника управления сбережений и платежей “Райффайзен Банка Аваль”.

В то же время зыбкая ситуация на финансовом рынке и непредсказуемость курсов валют внушают обывателям серьезные опасения. Не слишком доверяя банкирам, украинцы не рискуют расставаться с деньгами надолго. “Вкладчики начали предпочитать краткосрочные вклады. В прошлом году ситуация была иная. Средства размещали в основном на депозитах от года и более, сегодня же более популярны вклады от трех до шести месяцев с возможностью снятия-пополнения”, — говорит Антон Шаперенков, начальник департамента розничного бизнеса VAB Банка.

Несмотря на то что депоставки уже превысили самые смелые ожидания, банкиры уверяют, что это не предел. “На сегодняшний момент среднерыночные ставки по депозитам достаточно высокие, но наверняка они еще будут подниматься. Подорожание может составить около 1%”, — прогнозирует Антон Шаперенков. К тому же финансисты готовятся запускать традиционные новогодние и рождественские акции, в рамках которых цены на вклады будут просто “зашкаливать”. Правда, согласно прогнозам, дорожать будут опять-таки валютные вклады. “Привлекать гривню по повышенным ставкам, скорее всего, не будут. Гривня и так заняла лидирующие позиции по приросту депозитов. Только в нашем банке соотношение вкладов в гривне к иностранной валюте составляет 70% к 30%. В то же время в ноябре возможно повышение процентных ставок в долларах на вклады сроком более года на 0,5—1%”, — полагает заместитель председателя правления банка “Крещатик” Ирина Скирчук.

Осознавая, что карманы граждан не бездонны, банкиры намерены удвоить усилия в борьбе за ресурс. “В сегодняшней экономической ситуации доходы населения не увеличиваются, средний уровень заработной платы падает, а это говорит о том, что если такая ситуация в ближайшее время не изменится, то население не сможет обеспечивать банки постоянным приростом депозитов”, — считает Оксана Баскакова. К тому же финансисты считают, что ресурсный голод в банковской системе может изрядно затянуться — доступ на внешние рынки для них будет закрыт еще не один месяц. Поэтому о снижении ставок в ближайшем будущем не может быть и речи. “В следующем году ставки также будут высокие, поскольку ситуация на рынке остается сложной”, — прогнозирует Шаперенков. “Такой уровень ставок будет держаться до середины января — начала февраля 2009 года. На стоимость депозитов будут влиять, прежде всего, состояние мировой экономики, если оно будет стабильным, то ставки будут снижаться”, — полагает начальник управления сегментов розничных клиентов ОАО АБ “Укргазбанка” Роман Ищук.

Татьяна ОЧИМОВСКАЯ