Временный администратор БРР: Кредиты банка “дружественным” компаниям составляют около 30-35% активов

Получается, что у Банка регионального развития (БРР), в который 23 марта была введена временная администрация, есть только два возможных источника финансирования — нынешние акционеры или же новый инвестор. На помощь государства мы и не надеялись, так как депозитов населения у нас было не так много. В то же время первый месяц работы временной администрации показал, что без дополнительных вливаний в банк живых денег новыми стратегическими инвесторами восстановить работу финучреждения будет очень сложно. Так что мы с первых дней занялись их поиском. Сейчас в банке проводит аудит один из стратегических инвесторов, это украинская компания. К иностранным инвесторам надо относиться без иллюзий, ведь на украинский рынок они еще год-полтора заходить не будут — очень высокие риски. А БРР столько ждать не может. Когда закончится аудит банка? В течение двух-трех недель. После этого в довольно сжатые сроки получим ответ, готов инвестор входить в капитал банка или нет. В этом месяце мы должны подписать предварительный договор. На этих инвесторов делаем серьезную ставку. А если сделка сорвется? Будем искать других инвесторов. Какую сумму вы рассчитываете привлечь от потенциальных акционеров? Так как инвестор будет приобретать контрольный пакет акций, то первое условие — это оплата уставного капитала. На последнем собрании акционеров было решено увеличить “уставник” на 100%, а это — 85,3 миллиона гривен. Правда, этих денег будет недостаточно, чтобы рассчитаться со всеми нашими кредиторами. Много накопилось в картотеке неплатежей? Около 200 миллионов гривен. Так сколько необходимо влить в банк, чтобы восстановить его полноценную работу, — 200, 300, 400 миллионов гривен? Сложно сказать. Если бы в банк инвестировали 400 миллионов гривен, это было бы идеально. Но влить в банк такую сумму сегодня очень сложно. У любого инвестора есть бизнесы, которые нуждаются в финансировании. Поэтому на такие деньги мы не надеемся. Ожидаем, что новые инвесторы, после покупки БРР, совместно с временным администратором примут план оздоровления банка и подадут его в НБУ. А потом будем ждать рефинансирования Нацбанка, чтобы рассчитаться с вкладчиками и улучшить нормативы ликвидности. Поочередность выплат мы уже определили: сначала депозиты физических лиц, проценты по ним, потом будут выплачиваться проценты по депозитам юридическим лицам и их вклады, а после этого начнется работа с текущими счетами. Но даю слово, что ни одна копейка не уйдет по принципу “своим-твоим”. Рефинансирования Нацбанка будет достаточно для расчета с вкладчиками? Полностью ситуацию эти средства не исправят — мы не сможем удовлетворить требования всех наших кредиторов и вкладчиков, хотя в целом состояние банка, конечно же, улучшится. Какой объем рефинансирования рассчитываете получить? Сумму я пока озвучивать не хочу. Могу только сказать, что за два месяца работы временной администрации банк не получил ни копейки ни от НБУ, ни от акционеров. Все это время мы работали за счет погашения кредитов и комиссионных доходов. А до введения временной администрации НБУ выделял банку рефинансирование? Да, около 60 миллионов гривен. Кредиты аффилированным структурам составляют 30-35% активов Основной акционер и глава набсовета БРР Валерий Ксензенко достаточно активно участвовал в работе банка. Неужели он не мог предвидеть проблемы? С его стороны был низкий контроль над правлением банка. Как раз до введения временной администрации председатель правления и первый зампредседателя правления БРР уволились. Вместе с тем очень хорошо, что один акционер сконцентрировал у себя весь пакет акций банка, теперь он персонально несет ответственность за проблемы в финучреждении. Потенциальные инвесторы готовы вложить средства в БРР только в обмен на контрольный пакет акций финучреждения, не меньше. Валерий Ксензенко готов уступить им контроль над банком? Он понимает проблемы банка и хочет спасти финучреждение, поэтому лояльно относится к вхождению новых инвесторов в его бизнес. Тем более что у Валерия Петровича есть экономический интерес, ведь другие компании, которыми он владеет, обслуживаются в банке. Ликвидация БРР может нанести ему серьезный материальный ущерб. Какие у вас отношения с Ксензенко? Достаточно конструктивные. У нас могут возникать расхождения в решениях по текущей деятельности, но в плане работы с проблемной задолженностью у нас расхождений нет. Он готов обслуживать свои кредиты. Кроме того, мы совместно ищем стратегического партнера и “вытягиваем” банк. Много ли кредитов банк выдал “дружественным” акционерам банка структурам? Такие кредиты составляют около 30-35% активов. Это превышает допустимые законодательством нормы. Есть норматив, а есть реалии жизни. Да, это слишком завышенный показатель, банк нарушил законодательство. Но точно так же работают многие другие банки. Те инсайдерские компании, которые кредитовал банк, обслуживают свои обязательства нормально. У них могут возникнуть сложности через два-три месяца — тогда будем садиться с ними и разговаривать, а пока не было просрочек по процентным платежам. Надо сказать, что процентные ставки по этим кредитам не отличаются от рыночных. Каков уровень проблемной задолженности в банке на данный момент? Где-то около 20%. Это много, но мы сейчас создаем отдел, который будет заниматься исключительно возвратом долгов. Некоторые кредиты, под которые мы формируем резервы, для себя я определяю как “рабочие”. Ведь многие заемщики перестали платить не потому, что не могут, а потому, что не хотят. Психологически срабатывает: если в банк ввели временную администрацию, то его будут ликвидировать и долг можно не возвращать. А ведь это не так. Сколько составляют активы банка на данный момент? 750 миллионов гривен. То есть с начала года активы БРР сократились на 33%... Мы проводим чистку баланса, чтобы иметь реальные, а не “надутые” показатели, которые были бы интересными нашим стратегическим партнерам. Проходят взаимозачеты депозитов и кредитов. Банк не кредитует с прошлого октября, соответственно, и активы не растут. С апреля мы начали формировать реальные резервы под проблемную задолженность, сейчас их объем составляет 15 миллионов гривен. Судебных решений на 100 миллионов По нашей информации, вкладчики БРР массово подают судебные иски на банк. Отдаете ли вы депозиты по решению суда? У нас судебных решений уже собралось на 100 миллионов гривен, это и по физическим, и по юридическим лицам. Но, к сожалению, у банка на данный момент нет возможности рассчитаться с этой категорией кредиторов. Поэтому мы стараемся уговорить вкладчиков не подавать в суд, со многими клиентами, которые начинали судебные процедуры, ведем переговоры, предлагаем мировые соглашения. На форумах пишут, что за-брать вклад из банка можно с дисконтом 20-40%. Как вы к этому относитесь? У клиента есть возможность найти заемщика банка, который готов досрочно погасить часть кредита, и договориться с ним о взаимозачете. Если у меня есть заявления обеих сторон, то меня не интересует, о каком дисконте они договорились. Правда, мы проводим взаимозачеты только в том случае, если видим выгоду для банка — если кредит плохо обслуживается или просрочен, а депозит закончился после введения моратория (23 марта 2009 года.). Сколько банк провел таких взаимозачетов? За два последних месяца — три-четыре десятка. В основном такая схема использовалась в том случае, когда заемщик был одновременно вкладчиком и погасил долг за счет своего депозита. Есть такие сделки, когда юридическое лицо является заемщиком, а собственники бизнеса — вкладчиками. Зарплаты и пенсии, которые обслуживались банком, тоже заморожены? У нас практически не было пенсионных счетов. Те остатки, которые на них оставались, уже все выплачены. После введения моратория по всем юридическим лицам банк пока не проводил платежи, в том числе и социальные — налоги на зарплату, саму зарплату. Остатки на текущих счетах наших клиентов, которые были до введения временной администрации, заморожены. Новые платежи клиентов юридических и физических лиц с 23 марта проплачиваются день в день, поступления через кассу идут до трех дней, платежи в бюджет быстрее — один-два дня. Андрей Яцура Родился 18 ноября 1961 года. 1993-2000 годы — начальник фондового управления, заместитель управляющего Запорожским региональным управлением ПриватБанка. 2000-2001 годы — управляющий Запорожским областным филиалом Укрсоцбанка. 2001-2004 годы — зампредседателя правления Укрсоцбанка. 2004-2005 годы — зампредседателя правления Внешторгбанка. 2005-2006 годы — председатель правления Финбанка. С конца 2006 года — генеральный директор ООО “Спожив Сервис” (ТМ “Центр-Кредит”). В марте 2009 года назначен временным администратором Банка регионального развития. Основной владелец По данным НБУ, основным акционером Банка регионального развития является Валерий Ксензенко. На начало апреля 2009 года он напрямую владел 33,2% акций банка, еще 52,2% акций ему принадлежало опосредованно. Банк с временной администрацией Банк регионального развития основан в 1989 году. По данным Национального банка, на начало апреля 2009 года активы БРР составляли 866,5 млн. грн. (94-е место по размеру активов), собственный капитал — 80,1 млн. грн., средства юридических лиц — 229,3 млн. грн., средства физических лиц — 409,6 млн. грн. І квартал банк закончил с чистым убытком 14,3 млн. грн. Региональная сеть банка состоит из 1 филиала и 31 отделения. С 23 марта 2009 года в Банк регионального развития введена временная администрация.

Леся ВОЙТИЦКАЯ