Fitch понизило рейтинг банка “Форум”

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной и национальной валюте банка “Форум” соответственно с “B” до “CC” и с “B+” до “CC” в связи покупкой 96% акций банка “Смарт-холдингом” у германского Commerzbank, передает “Интерфакс-Украина”.

Как говорится в сообщении агентства в среду, одновременно оно вывело эти и другие рейтинги банка из перечня для пересмотра, куда они были помещены с целью возможного понижения.

Fitch уточняет, что оно также понизило краткосрочный РДЭ в иностранной валюте до “C” с “B”, рейтинг поддержки с “4” до “5”, национальный долгосрочный рейтинг “AA+ (ukr)” до “B(ukr)” и подтвердило рейтинг устойчивости (Viability Rating) на уровне “CC”.

“Уравнивание долгосрочных РДЭ с рейтингом устойчивости отражает, что банк не может полагаться на внешнюю поддержку после соглашения по продаже Commerzbank (”A+”/”стабильный”) 96% доли в “Форуме” украинскому “Смарт-холдину”, — отмечается в документе.

Fitch считает возможной поддержку банка со стороны “Смарта”, не учитывает ее в рейтингах из-за ограниченной видимости общего финансового положения холдинга и отсутствия какой-либо капитальной поддержки банка на сегодняшний день.

Тем не менее, агентство приветствует тот факт, что “Смарт” разместил часть средств в банке.

Как сообщается в пресс-релизе банка со ссылкой на председателя правления Вадима Березовика, рейтинги банка зависят от уровня поддержки материнской компании. Вместе с тем, банк “Форум” является хорошо капитализированным банком, что способствует уменьшению зависимости от поддержки материнской компании.

“Мы один из лучше всего зарезервированных банков в системе, у нас адекватная капитализация, здоровая ликвидность и стабильный депозитный портфель. Мы придерживаемся стратегии самофинансирования, что дает нам независимость от материнской поддержки. Все это обеспечивает нашу неизменно высокую финансовую устойчивость”, — цитируется в пресс-релизе В.Березовик.

Как сообщалось, сделка по покупке банка “Форум” находится на этапе согласования в Антимонопольном комитете и Национальном банке Украины, и “Смарт” ожидает ее закрытия до конца октября.

Согласно сообщению Fitch, рейтинг устойчивости банка “Форум” на уровне “CC” отражает, среди прочего, высокие уровни обесценивания кредитного портфеля банка и умеренное резервирование под обесцененные кредиты. При этом рейтинг учитывает некоторую стабилизацию в последнее время депозитной базы банка и его позиции ликвидности после оттока средств, наблюдавшегося ранее.

“Проблемные кредиты находились на очень высоком уровне в 65% в конце августа 2012 года, а реструктуризированные кредиты составляли еще 15% портфеля. Резервы под обесценивание кредитов согласно отчетности по национальным стандартам обеспечили покрытие лишь 42% проблемных и реструктуризированных кредитов”, — отмечается в сообщении.

Fitch также отмечает, что операционный результат банка до отчислений под обесценивание кредитов за восемь месяцев 2012 года имел небольшое отрицательное значение, а чистая прибыль по опубликованной отчетности была близка к нулю, ввиду признания отложенного налогового актива, что поддерживало регулятивный показатель достаточности капитала на уровне 20,7% в конце августа 2012 года.

Короткая открытая валютная позиция банка, по данным Fitch, составляла на конец августа-2012 $200 млн, что также подвергает финучреждение существенному риску дальнейшего сокращения капитала в случае снижения курса гривни.

“В настоящее время нет планов увеличения капитала банка, поскольку новый акционер считает капитализацию банка “Форум” адекватной. Конвертация в капитал первого уровня существующего субординированного кредита в размере $50 млн может рассматриваться в случае убытков, обусловленных снижением курса гривни, однако, по мнению Fitch, это, вероятно, обеспечит лишь умеренное улучшение ситуации с капиталом”, — отмечается в сообщении.

По расчетам агентства, на конец августа-2012 ликвидные активы банка за вычетом краткосрочных межбанковских обязательств были равны 13% клиентского фондирования.

В то же время Fitch полагает, что дальнейший отток розничного, корпоративного и банковского фондирования остается возможным до и после завершения продажи банка, что может спровоцировать необходимость дальнейшего размещения средств акционером и/или поддержки ликвидности от Национального банка Украины.

Банк “Форум” основан в 1994 году. Commerzbank приобрел его в 2007 году. До последнего времени немецкому банку принадлежало 96,0635% акций киевского банка. Однако после начала кризиса Commerzbank заявил о намерении сократить присутствие на не ключевых рынках за пределами Германии. В конце июля 2012 года “Смарт-холдинг” договорился с Commerzbank AG о приобретении 96% акций банка “Форум”.

“Смарт-холдинг” в Украине уже контролирует Юнекс Банк и находится в процессе получения контроля над БМ Банком.

Согласно данным Нацбанка Украины, по размеру общих активов на 1 июля 2012 года банк “Форум” занимал 24-е место (9,34 млрд грн), БМ Банк — 57-е место (2,93 млрд грн), Юнекс Банк — 94-е место (1,33 млрд грн). Их общая доля в общих активах страны составляла 1,2%.

Инвестиционная деятельность Смарт-холдинга сфокусирована на вложениях в Украину, страны СНГ и Европы. Крупнейшей инвестицией группы является 23,75% международной вертикально интегрированной горно-металлургической группы “Метинвест”, объединяющей 27 предприятий в Украине, Европе и США. “Смарт” также владеет крупными активами в нефтегазовой отрасли, судостроении, девелопменте и агросекторе.