“Принцип домино”?

Мировое финансовое сообщество пожинает плоды своего многолетнего безбедного существования. За рубежом одна за одной появляются неутешительные вести об усугублении ситуации на мировых финансовых площадках, об очередных банкротствах банковских гигантов с мировым именем, о миллиардных вливаниях крупнейших цэнтробанков в банковские системы своих стран. На этом фоне молчание украинского Нацбанка и финансового блока правительства вызывало удивление и много опасений со стороны экспертов и самих участников банковского рынка.

Плохие сигналы

По оценке главы правления ЗАО “Сбербанк России” Вячеслава Юткина, риски в банковской системе Украины возрастают. “Очень высока вероятность того, что вся банковская система страны окажется в кризисной ситуации. Хотя выход НБУ на межбанк несколько стабилизировал ситуацию на рынке, она остается все еще напряженной. Наиболее серьезные проблемы в настоящее время у банков, которые за счет краткосрочных привлечений финансировали долгосрочные займы. Ряд банков в настоящее время ведет слишком агрессивную политику по привлечению средств населения и завышает ставки, что свидетельствует о проблемах с их ликвидностью. Панические настроения вкладчиков отдельных банков на рынке усугубляют ситуацию”, — говорит он.

Проблемы ощутили уже “Проминвестбанк” и банк “Надра”, которые недавно получили финансовую поддержку от Нацбанка. Тем временем международное рейтинговое агентство Fitch Ratings понизило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента “Родовид Банка”. Fitch выразило свою обеспокоенность относительно способности “Родовид Банка” обеспечивать продление сроков погашения по межбанковскому фондированию в текущих рыночных условиях в Украине. “Ввиду необходимости укрепления резервов и возможного ухудшения качества активов по мере проверки временем кредитного портфеля, у нас также вызывает обеспокоенность потенциальное негативное воздействие более крупных отчислений в резерв под обесценение кредитов на уже невысокую капитализацию и прибыльность банка”, — цитирует в своем сообщении агентство младшего директора в аналитической группе Fitch по финансовым организациям Зарема Лянова.

Будут ли другие жертвы?

Проблемы с платежеспособностью отдельных украинских банков не окажут прямого воздействия на общий уровень банковской ликвидности, считает глава правления банка “Хрещатик” Дмитрий Гриджук. “Принципа падающего домино в банковской системе Украины не будет. Временные проблемы с ликвидностью будут испытывать только те банки, у которых в настоящее время наступает срок погашения внешних займов в значительных объемах. Те из них, которые смогут выйти из этой ситуации, в дальнейшем смогут улучшить платежеспособность и нормально работать”, — считает банкир.

Аналогичной точки зрения придерживается и директор по стратегическому развитию инвестиционной кампании “УФЦ-капитал” Сергей Кульпинский. “Проблемы с ликвидностью у “ПИБа” (“Проминвестбанка” — Авт.) не приведут к резкому ухудшению ликвидности всей системы, так как у многих банков — хорошая ликвидность и даже переликвидность. Но проблемы “Проминвестбанка” вызвали у населения более осторожное отношение к депозитам”, — отметил он.

Подтверждением последнего тезиса стала ситуация с массовым снятием налички в банкоматах. Так, на днях “дочка” “Сбербанка России” заблокировала выдачу наличных по картам “ПИБ”, “Родовид Банка” и банка “Надра”. Причиной тому стало активное изъятие в ее банкоматах налички клиентами этих банков. “Но “Сбербанку” получить эти средства из “Проминвестбанка”, “Родовид Банка” и банка “Надра” практически невозможно. Мы приняли такое решение, поскольку не можем таким способом поддерживать ликвидность этих банков”, — комментирует такой шаг Юткин.

Только без паники

У министра экономики Украины Богдана Данилишина свое виденье преодоления негативных последствий кризиса: “Учитывая риски сокращения экспортно-ориентированного производства вследствие падения мирового спроса и усложнение платежей по экспортным операциям, необходимо осуществить комплекс мер, направленных на расширение внутреннего спроса на группу экспортных товаров и, тем самым, усиление роли внутреннего производства”. Для этого достаточно будет начать новые инфраструктурные и жилищные строительные проекты, финансируемые из бюджета. Кроме того, правительство должно не допустить обвала цен на зерно нового урожая путем закупок Аграрным фондом, чтобы сельхозпроизводители получили достаточные ресурсы для проведения всего комплекса посевных работ. С учетом рисков возникновения финансовой нестабильности целесообразно пересмотреть проект бюджета на 2009 год, увеличив объемы капитальных расходов, в том числе строительных, не усиливая при этом дефицит.

А вот первый заместитель председателя Национального банка Украины Анатолий Шаповалов не видит огромных поводов для паники в банковском секторе. По его мнению, ликвидность банковской системы Украины более чем достаточна: с начала октября остатки на корсчетах банков стабильно превышают 20 миллиардов гривен, а со среды — 21 миллиард гривен, из которых обязательные резервы — 12,9 миллиарда гривен. Таким образом, по словам Шаповалова, свободный остаток даже превышает 8 миллиардов гривен. Но вот чего не хватает — так это доверия между банками. “Мы их собирали, общались, убеждали. Говорили банкирам: “Вы отлично видите друг друга, мониторя в ежедневном режиме балансы. Ситуация вполне нормальная, так работайте: страхуйтесь, берите обеспечение, но кредитуйте”. Они нам пообещали: “Да, конечно, будем”. Но на самом деле предпочитают порой излишне перестраховываться”, — говорит он.

Есть план

На прошлой неделе на совещании под председательством Президента Украины Виктора Ющенко было принято решение, что руководство Национального банка Украины, Минфин и Минэкономики с рядом коммерческих банков в кратчайшие сроки должны разработать план совместных действий по стабилизации финансовой ситуации в стране. Вчера вопрос необходимости усиления финансово-бюджетной дисциплины и минимизации влияния мирового кризиса на экономику Украины был рассмотрен на заседании Совета национальной безопасности и обороны (СНБО). На момент сдачи номера результатов заседания еще не огласили. Но представители банковского сектора, принимавшие участие в обсуждении подготовки плана, называют наиболее вероятным ограничение возможности банков досрочно выдавать депозиты и наращивать кредитование.

Такой шаг, по мнению экономиста, экс-руководителя группы советников НБУ Виктора Лисицкого, возможен, но не желателен. “В качестве меры нужно стабилизировать курсовую политику. Нельзя допускать, чтобы рыночный курс существенно отличался от официального и тем более — выходил за пределы курсового коридора. Укрепление гривни и отрыв официального курса от рыночного — фактор, который только усиливает недоверие и понижает уровень доверия к банковской системе. Это очевидная вещь”, — говорит Лисицкий. Правительству он советует проанализировать и найти возможность создания антикризисного фонда за счет денег от приватизации. Причем деньги из фонда должны использоваться только на решение вопросов стабилизации финансово-экономической системы Украины. Также надо пойти на расширение использования государственного гарантирования для важных национальных программ и отказаться, тем самым, от прямого государственного финансирования. Ну, и естественно, успокоить граждан тем, что сумма выплат Фонда гарантирования вкладов физлиц должна быть увеличена с 50 тысяч гривен до 100—150 тысяч гривен. “Ведь большинство вкладов в нашей банковской системе — небольшие вклады. Поэтому главное, чтобы средний украинец не начал переживать”, — комментирует “Дню” Лисицкий.

Наталия БИЛОУСОВА