Нацбанк укоротит ипотеку

В первую очередь нововведение коснется ипотечных кредитов, которые сейчас выдаются на 20-30 лет. Об этом сообщили сразу несколько банкиров.

“То, что готовятся ограничения относительно сроков кредитования, — правда. Но конкретные сроки их введения я назвать не могу”, — говорит председатель правления Укрпромбанка Александр Солтус. “Сейчас этот вопрос достаточно активно обсуждается. НБУ, скорее всего, готовит такое по-становление”, — утверждает председатель правления Международного ипотечного банка Юрий Блащук.

Такие действия Центробанка продиктованы постоянно растущим разрывом между сроками пассивов и активов банков. К примеру, депозиты населения, как правило, банки привлекают на один год, еврооблигации и синдицированные займы приносят финансистам 3-5-летние ресурсы. А кредиты финучреждения выдают на 20-30 лет.

Без трех тысяч не приходи

Больше всех не повезло заемщикам. Ограничение сроков кредитования напрямую приведет к увеличению ежемесячного платежа. К примеру, если взять 100 тысяч долларов под 12% годовых на 20 лет, то в первый месяц (при стандартной схеме) придется заплатить 1417 долларов. Аналогичный кредит, но на 10 лет, обяжет клиента в первый месяц внести 1833 доллара. А если учесть требования банков, ипотека вообще станет доступной только для избранных — ведь в большинстве случаев кредит может получить только тот клиент, у которого коэффициент PTI (соотношение месячного платежа по кредиту к ежемесячному доходу) составляет 0,4-0,6. Получается, что нужно будет “показать” зарплату как минимум в 3 тысячи долларов. Немало, согласитесь.

В то же время заемщикам, которые успеют взять кредит до вступления в силу новшеств Нацбанка, беспокоиться нечего. “Ни один закон и ни одно постановление не имеют обратной силы. То есть все кредиты, которые уже выданы, будут продолжать существовать в том же виде, здесь ничего не изменится”, — успокаивает заместитель председателя правления банка “Контракт” Павел Крапивин.

Рынок останется прежним

Банкиры к планам регулятора отнеслись спокойно. По их словам, ограничение сроков кредитования рынок особо не почувствует. “Такое нововведение в первую очередь скажется на заемщиках, которые кредитуются на 20 лет и более. Но на кредитных портфелях банков это вряд ли отразится”, — считает председатель правления Банка НРБ Владислав Кравец.

С коллегой соглашается председатель правления

Укрсоцбанка Борис Тимонькин. “Сегодня средний срок возврата ипотечного кредита составляет 7 лет — уровень досрочных погашений в Украине чрезвычайно высок. Если ограничат максимальные сроки кредитования, увеличатся ежемесячные платежи, но тех, кто берет сегодня ипотечные кредиты, это не остановит”, — разъясняет он.

Обходные маневры

Не все так плохо и для желающих взять ипотечный кредит. “Ограничение сроков кредитования скажется на клиентах, но здесь можно будет придумать различные схемы, чтобы эти платежи уменьшать”, — успокаивает будущих заемщиков исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) Алексей Пилипец.

По словам экспертов, как вариант можно разработать схему, по которой банк будет выдавать кредит на 10 лет с возможностью пролонгации еще лет на 10. В то же время ежемесячные платежи будут рассчитываться исходя из “общего” срока, то есть 20 лет, и, соответственно, будут меньше. “Чтобы пролонгировать договор, нужно изначально составить график погашения таким образом, чтобы к концу 10-го года он составил половину от тела кредита”, — говорит Павел Крапивин. Таким образом, формально перед Нацбанком сроки будут выдерживаться.

Чтобы перестраховаться и не вызывать у НБУ лишних вопросов, банки при такой схеме могут требовать от заемщиков приводить, скажем, не одного, а двух-трех поручителей. Возможно, кроме самой квартиры, придется отдавать в залог дополнительные средства, например, машину.

Олег МЕЛЬНИЧУК