Украина нарушила мир

Это произошло не только благодаря росту доходов граждан, но и потому, что данный способ кредитования стали чаще использовать для получения средств на потребительские нужды. Эксперты прогнозируют увеличение объема рынка ипотечных кредитов и в этом году, однако его рост будет меньшим — всего 60%.

В аналитическом отчете (копией располагает) Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) говорится, что темпы роста ипотечного кредитования в Украине в 2007 году составили 110%. Это позволило украинским банкам увеличить ипотечный портфель на 29,9 млрд грн — до 57,2 млрд грн, или до 9% ВВП. Согласно данным УНИА, объемы своих ипотечных портфелей нарастили не только лидеры УкрСиббанк (на 18,2%), “Райффайзен Банк Аваль” (14,4%) и Укрсоцбанк (13%), но и новички рынка. Так, в Топ-15 вошел Эрсте Банк с долей рынка 2%. Ощадбанк и “Надра” увеличили объемы выданных ипотечных кредитов на 1,1% и 1,3% соответственно за счет высоких темпов роста (150%).

Рыночные доли ОТП Банка, ПриватБанка и Правэкс-банка снизились на несколько процентов, поскольку их кредитные портфели за год увеличились всего на половину. В целом, доля Топ-5 сократилась на 6,3% (до 60% рынка), а топ-10 — на 7,2% (до 78,1%).

На рынок ипотеки в прошлом году в значительной мере повлиял мировой кризис ликвидности. Если в первых трех кварталах 2007 года кредиты в долларах США, евро и швейцарских франках занимали 88,1-88,9% всего объема, то в IV квартале их доля снизилась до 83,6%. Доля кредитов в гривне в конце года выросла с 11,6% до 16,4%.

В 2007 году изменилось распределение ипотечных кредитов исходя из целевого назначения. Если раньше средства в основном занимали на покупку жилья, то в прошлом году они чаще привлекались на финансирование текущих расходов (см. справку). В то же время доля кредитов на покупку жилья на вторичном рынке за год снизилась с 67% до 36%. Лидерами рынка остались Киев и Киевская область (27,4%), Одесская (14,7%), Днепропетровская (8,8%) области.

В этом году УНИА ожидает прироста ипотечного кредитования еще на 60%, снижения процентных ставок на гривневые кредиты (на 0,5-1%) и сохранения стоимости кредитов в иностранной валюте. Участники рынка объясняют прогнозируемое торможение темпов роста рынка падением спроса на кредиты. “Стоимость жилья увеличивается, и количество клиентов уменьшается. Спрос не растет, потому что лица со средним уровнем дохода и выше, которые могли себе позволить взять кредит на ипотеку, уже реализовали эту возможность”, — говорит заместитель председателя правления по рознице Ощадбанка Александр Гришко.

Председатель правления Эрсте Банка Андрей Рожок считает, что банковская система продолжает испытывать проблемы с валютной ликвидностью. “Поскольку львиная доля ипотечных кредитов выдается в долларах, стоит ожидать не снижения, а повышения ставок. Или в лучшем случае их стабилизации, а также увеличения банковских комиссий, которые сопровождают процесс оформления и выдачи кредитов”, — утверждает он.

В 2008 году банкиры прогнозируют очередную волну ипотечного кризиса, которая станет причиной повышения процентных ставок. “Ставки в долларах вырастут на 0,5-1%, из-за того что у украинских банков закрыт доступ к долларовому капиталу и неизвестно, когда он откроется. А ставки в национальной валюте сохранятся”, — уверен заместитель председателя правления банка “Финансы и Кредит” Виктор Голуб. “Ставки не будут уменьшаться, наоборот, они могут вырасти на 0,5%, потому что Нацбанк ужесточил регуляторные требования к расчету достаточности капитала банков, и рост банковских активов будет замедлен”, — соглашается Александр Гришко.

Елена ГУБАРЬ