Путин снизит ставки

Аналитики говорят, что тенденция к уменьшению размера ставок наблюдается еще с начала года из-за снижения ставки рефинансирования. Однако до 6% ставки не упадут — банкам это невыгодно.

Правительство поставило цель в течение ближайших лет снизить ставки по кредитам до 6% годовых. Об этом заявил премьер-министр Владимир Путин в пятницу на форуме в Сочи. Банковские вклады населения должны стать основным источником “длинных” денег в российской экономике, заявил премьер-министр. “Думаю, что в ближайшие годы, и мне бы этого очень хотелось, и правительство ставит перед собой такую задачу, чтобы в ближайшие несколько лет в нашей банковской системе ставка по кредитам составляла где-то процентов шесть”, — сказал Путин. “Пойдет?” — обратился премьер к главе Сбербанка Герману Грефу. Тот кивнул головой.
В подтверждение слов премьера глава Сбербанка Герман Греф в интервью телеканалу “Вести” в кулуарах сочинского форума заявил, что Сбербанк уже снижает ставки.

“За последнее время Сбербанк России снизил ставки по кредитам на 3-3,5 процентного пункта, а по депозитам — на 2-2,5 процентного пункта”, сказал Греф, добавив, что ставки будут еще снижаться в дальнейшем. Кроме того, он сообщил, что неделю назад банк принял решение о двукратном снижении первоначального взноса по автокредитам — до 15% от стоимости авто с 30% ранее.

Замруководителя аналитического департамента ИК “Совлинк” Ольга Беленькая считает, что тенденция к снижению ставок связана с государственным характером Сбербанка. “Сбербанк как один из крупнейших госбанков не может не учитывать требования правительства о снижении кредитных ставок вслед за уменьшением стоимости ресурсов, привлекаемых банками от ЦБ. Хотя сейчас на балансе Сбербанка не осталось средств ЦБ кроме выданного прошлой осенью субординированного кредита на 500 млрд руб”,- добавляет Беленькая.
По ее мнению, снижение кредитных ставок – общий банковский тренд.

ЦБ фиксирует снижение ставок по кредитам нефинансовым предприятиям с 17% в январе до 14.7% в июле.

В корпоративном сегменте ставки стали снижаться с подачи госрегулятора в феврале этого года. “Но эта статистика не в полной мере отражает рыночные процессы. По сути новые кредиты выдавать тогда перестали. Больше пролонгировали и рефинансировали по более выгодным для заемщиков условиям”,- считает Антон Мухин. Ставки по кредитам физическим лицам стали снижаться в апреле-мае в зависимости от срочности.

Однако тенденция к снижению ставок характерна не только для Сбербанка. Это подтвердили в Московском кредитном банке. “В ближайшее время мы планируем снижение ставок по ипотеке на 3-4% , по депозитам также возможно снижение, в первую очередь по валютным вкладам однако не более чем на 1%”, – сообщили в пресс-службе банка. МДМ-Банк снижает ставки по программе экспресс-кредитования частных лиц, сообщили в пресс-службе банка. С 27 мая СКБ-Банк (Екатеринбург) снизил ставки практически по всей линейке кредитных продуктов для физических лиц на 3 процентных пункта, сообщила пресс-служба кредитной организации.
Снижение ставок по кредитам – следствие снижения ставки рефинансирования ЦБ, к которой по ряду корпоративных кредитов Сбербанк привязывает ставку по кредиту, считает Ольга Беленькая.

В ходе мирового финансового кризиса процентные ставки были значительно повышены и сделали деньги слишком “дорогими”,напоминает аналитик ГК “Алор” Наталья Лесина. Для поддержания экономики ЦБ РФ сейчас проводит политику снижения ставки рефинансирования, что повторяет действия мировых центробанков (например, ставка ФРС сейчас составляет всего 0% — 0,25%). С 15 сентября ставка рефинансирования в России, снизившись шестой раз за год, составила 10,5%.

Однако, по мнению Лесиной, снижение ставки до 6% малореально в ближайшей перспективе из-за уровня инфляции. За январь-август 2009 года инфляция составила 8,1%. “Ставка по кредиту должна быть выше уровня инфляции, поскольку в обратном случае не будет смысла предоставлять средства в кредит – отданные деньги не просто не принесут доход, а обесценятся”,- комментирует Лесина. Кроме того, раньше многие банки использовали схему перекредитования – занимали средства за рубежом и предоставляли их под большие проценты, зарабатывая на этом. Ставка 6% не позволит продолжать работать по данной схеме.

Мухин разделяет пессимизм: по его словам, понижение кредитных ставок не станет трендом для всего рынка. “Процессы по увеличению кредитных портфелей пока идут с большим трудом. Коммерческие банки не будут работать себе в убыток. Ситуация на долговом рынке стабилизировалась только для эмитентов премиум-класса, а ставки по депозитам физических и юридических лиц не снижаются. Кроме того, уровень риска в корпоративном и розничном сегменте остается на высоком уровне”,- добавил Мухин.

За снижением доходности кредитного портфеля следует и понижение депозитных ставок.
“В то же время с учетом того факта, что для многих банков частные вклады остаются единственным устойчивым ресурсом, конкуренция в этом сегменте остается высокой, что ограничивает потенциал снижения”, добавляет Беленькая.

Среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, по итогам третьей декады августа не изменилось по сравнению со второй декадой — 14,77% годовых, сообщает департамент внешних и общественных связей Банка России со ссылкой на данные мониторинга. В десятку крупнейших по размеру депозитов российских банков вошли Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, “Уралсиб”, Промсвязьбанк и Россельхозбанк. ЦБ впервые опубликовал этот показатель по итогам второй декады июля — тогда он составил 15,02%.

Полина БЫХОВСКАЯ
Сюзанна КАМАРА