Почему некоторые банки неохотно кредитуют клиентов Альфа-банка

Некоторые банки при анализе кредитного риска заемщика особое внимание уделяют наличию у него кредитов в Альфа-банке, который известен своим жестким подходом к проблемным долгам, рассказали “Ведомостям” несколько банкиров.

Если Альфа-банк есть в кредиторах клиента, то банк рассматривает это как дополнительный уровень риска и крайне внимательно оценивает финансовое положение заемщика, говорит директор департамента одного из банков. По его словам, особый подход к рискам существует даже тогда, когда “Альфа” — миноритарный кредитор. “Если у клиента значительная доля кредитов получена в Альфа-банке, то мы вовсе стараемся не кредитовать его из-за высоких рисков”, — рассказывает член правления другого крупного банка. По его словам, такой тактики банк стал придерживаться после кризиса 2008-2009 гг.

Именно тогда проявилась жесткая позиция Альфа-банка: многие компании оказались не готовы к первому после многих лет роста кризису и столкнулись с трудностями в обслуживании кредитов или довнесении обеспечения по ним. “Альфа” наиболее решительно добивалась возврата средств.

Один против всех

В 2009 г. обремененная долгом в $16 млрд UC Rusal вела переговоры о рефинансировании. Из более чем 70 банков против выступила только “Альфа”. В сентябре 2009 г. она подала заявление о банкротстве двух “дочек” UC Rusal — “Суала” и “Русал-Красноярск”. С согласия других банков-кредиторов UC Rusal вынуждена была в тот же день погасить долг перед “Альфой” — $85,9 млн.

Альфа-банк жестко действует в судебных и банкротных делах, договориться с ним очень тяжело, объясняет настороженное отношение к кредитованию заемщиков “Альфы” член совета директоров банка из топ-30. Если Альфа-банк — мажоритарный кредитор, то тягаться с ним практически не имеет смысла, уверен он.

Бывает, что у заемщика возникают проблемы и, чтобы он выжил, ему нужна реструктуризация и, например, каникулы по процентам, рассказывает член правления банка из топ-10. Самое главное, продолжает он, не забирать у клиента оборотные средства, но часто реакция Альфа-банка на просьбу заемщика договориться следующая: “Со мной рассчитаетесь, а с остальными договаривайтесь”.

Две недели назад судебные приставы изъяли вино со склада одной из структур компании “Русьимпорт”, банкротящегося импортера и дистрибутора алкоголя и табачной продукции, рассказывал “Ведомостям” представитель “Русьимпорта”. По его словам, вино изъято в пользу кредитора компании — Альфа-банка, хотя часть изъятого была в залоге у других банков.

Присутствие “Альфы” среди кредиторов в случаях с некоторыми проблемными заемщиками даже неплохо, говорит сотрудник банка из топ-10: “Значит, все будет энергично развиваться, быстро [пройдут] суды, банкротство, никакие активы далеко не уплывут”. Его банк не выделяет “Альфу” в отдельный риск, однако он слышал, что некоторые закладывают это в риск-модель. “Альфа” просто упрямо отстаивает свои интересы, согласен другой банкир: есть масса примеров, когда она проводила реструктуризацию. “Надо выбирать заемщиков, которые не будут дефолтить”, — заключает он.

Альфа-банк всегда придерживается стратегии переговоров с проблемными заемщиками с целью урегулирования ситуации с просрочкой, говорит представитель Альфа-банка. Если клиент, у которого возникли сложности с выплатой займа, сотрудничает с банком и может представить реалистичный план вывода своего бизнеса из сложной ситуации и этот план на самом деле может помочь ему выйти в ближайшее время на прибыль и, соответственно, рассчитаться по кредитам, то Альфа-банк готов идти навстречу должнику и дать ему время восстановить бизнес, объясняет он. Если данная стратегия не приводит к результату — погашению задолженности в приемлемые для банка сроки, продолжает он, Альфа-банк обращается в суд или инициирует банкротство должника. Альфа-банк сотрудничает с другими банками по вопросам реструктуризации задолженности, участвует в общих собраниях кредиторов, подчеркивает его представитель.

Вокруг Альфа-банка очень много мифов и это один из них, считает председатель совета директоров Proxima Capital Group Владимир Татарчук, в прошлом первый зампред правления Альфа-банка.

Позиция Альфа-банка по работе с проблемными долгами достаточно жесткая, согласен он, но при этом она на 100% рациональна.

Банк может участвовать в синдикации и договариваться с другими кредиторами, реструктурировать кредиты и оказывать финансовую поддержку клиентам, попавшим в затруднительное положение, перечисляет Татарчук. По его мнению, опасения и банков, и клиентов зачастую преувеличены.

Есть, впрочем, яркие примеры несговорчивости Альфа-банка.

В прошлом году он серьезно потрепал нервы оказавшемуся и без того в тяжелой ситуации “Мечелу”. 13 марта 2014 г. на встрече в правительстве представителей “Мечела” и его кредиторов Альфа-банк потребовал от компании в недельный срок вернуть кредит. Эти деньги “Мечел” привлек у Альфа-банка в августе 2013 г., когда открыл долгосрочную возобновляемую кредитную линию (ее размер не сообщался). Срок погашения по ней — июнь — июль. Представитель Альфа-банка тогда объяснял, что “Мечел” нарушил ковенанты по кредиту, что и являлось причиной требования о немедленном возврате денег. Позже источники, близкие к “Мечелу”, рассказывали, что компания в конце 2013 г. договорилась о ковенантных каникулах со всеми банками-кредиторами, кроме Альфа-банка. Но в случае если “Мечел” не смог бы расплатиться с кредитором, наступил бы кросс-дефолт и по другим обязательствам, указывала компания в отчетности за 2012 г.

Авиакомпания “Ютэйр”, третья в стране по пассажиропотоку, сейчас находится в сложном финансовом положении и ведет переговоры о реструктуризации долга: Альфа-банк — среди крупных кредиторов. По материалам к плану реструктуризации (копия есть у “Ведомостей”), остаток ссудной задолженности перед Альфа-банком у структур “Ютэйр” на начало февраля составлял $41 млн и 93 млн руб. (кредит, который предоставлял самый крупный кредитор — Сбербанк, составлял 23,4 млрд руб.). В отличие от других кредиторов Альфа-банк активно отстаивает свои интересы в суде — единственный из крупных кредиторов. На прошлой неделе суд принял иск о вступлении Альфа-банка в дело о банкротстве авиакомпании. Иск был подан в середине декабря ЗАО “ИФК “Авиализинг”, в конце декабря к иску присоединилось ЗАО”Авиакомпания “Роял флайт”.

Для реструктуризации долга авиакомпания рассчитывает получить госгарантии по кредиту. О возможности использования такого инструмента заявлял ранее вице-премьер Аркадий Дворкович. На прошлой неделе заместитель министра транспорта Валерий Окулов заявил, что согласие не всех кредиторов авиакомпании на реструктуризацию долга является существенным ограничением при принятии решения о выдаче госгарантий. По данным источников “Ведомостей”, пока из крупных кредиторов договоренности не удалось достичь именно с Альфа-банком. На данный момент банк даже не упоминается среди кредиторов, которые должны подписать соглашение о реструктуризации долга, — хотя это техническая мера, говорит собеседник “Ведомостей”. По его словам, переговоры пока не увенчались успехом.

Анна ЕРЕМИНА, Мари МЕСРОПЯН, Мария КИСЕЛЕВА, Виталий ПЕТЛЕВОЙ