Ипотеке пророчат более дешевую альтернативу

Правительство утвердило “Концепцию развития жилищной кооперации и внедрения жилищных строительно-сберегательных касс в Украине” (распоряжение №243-р от 17 февраля 2010 года). Заложенные в ней механизмы в свое время помогли многим европейским странам разрешить жилищный вопрос граждан. Да, строительно-сберегательные кассы активно помогли отстроить фактически полностью разрушенную после ІІ Мировой войны Германию. В 1992-1993 годах они появились в Чехии и Словакии, и на протяжении следующих десяти лет примерно треть населения вкладывали в них свои средства, а 5—6% населения взяли кредиты и приобрели жилье.

Напомним, что первые строительно-сберегательные кассы возникли именно в Германии еще в конце XVIII века в шахтерских поселках. Они представляли собой объединения людей (прототип кооператива), которые в течение 10 годов вносили в кассу определенную сумму денег. Из накопленных кассой средств ее члены получали дешевый кредит для приобретения жилья. Порядок получения определял жребий, и жилье получал сначала один вкладчик, потом — другой, и так далее. Впоследствии эту систему отменили. На смену ей пришла оценочная система, которая основывалась на том, как вкладчик накапливает средства в строительно-сберегательной кассе.

Сейчас же мировая практика строительно-сберегательных касс такова: гражданин заключает с кассой соответствующий договор, по которому, например, в течение пяти лет нужно выплатить в кассу взносы фиксированного объема. На эту сумму насчитываются небольшие проценты. После накопления определенной суммы от стоимости квартиры (40—50%), вкладчик получает право воспользоваться жилищным кредитом от кассы под 5—6% годовых. В некоторых странах государство дополнительно выделяет вкладчикам премию — до 20% накопленной суммы. В случае же нехватки средств на приобретение квартиры вкладчик обращается к банку за коммерческим кредитом. После покупки недвижимости человек возвращает в кассу одолженные деньги, которые снова направляются на кредитование других членов кассы.

В Министерстве жилищно-коммунального хозяйства Украины раньше заявляли, что в случае успешного внедрения строительно-сберегательных касс ипотека станет массовой, а количество жилищных кредитов вырастет.

Однако опрошенные эксперты считают, что хоть идея со строительно-сберегательными кассами для Украины интересна и перспективна, то сначала нужно разработать законопроекты “О жилищной кооперации” и “О жилищных строительно-сберегательных кассах”.

Кроме того, по словам исполнительного директора Украинской национальной ипотечной ассоциации Алексея Пилипца, подобные концепции приемлемы для стран, которые имеют низкий уровень инфляции и стабильную экономическую ситуацию. В Украине же такие условия еще далеки от реальности. “Если человек на 5 лет понесет свои средства в такую строительно-сберегательную кассу, то при нынешнем уровне инфляции они быстро обесценятся”, — называет Пилипец главную преграду для успешного воплощения концепции. Он считает: население должно иметь почти стопроцентные гарантии, что обязательства будут выполнены. “К сожалению, в Украине таких гарантий не может дать ни одно правительство”, — добавляет он. Кроме того, в стране еще достаточно высокие политические риски, которые порождают значительное недоверие населения к тому, что происходит в экономике. Поэтому эксперт советует в первую очередь снизить уровень инфляции и возобновить доверие населения, а тогда уже приниматься за строительно-сберегательные кассы.

Глава наблюдательного совета “Укрстройконтракт” Алексей Луганов также считает, что строительно-сберегательные кассы в ближайшее время не появятся. “Необходимо время, чтобы в стране появился позитивный опыт, — говорит он. — А дом проектируется и возводится в течение 2,5 или 3-х лет”. Только после этого можно говорить о жизнеспособности строительно-сберегательных касс в Украине, считает Луганов.

Зато глава совета директоров компании “XXI Век” Лев Парцхаладзе уверен, что идея заработает непременно, только нужно тщательным образом подумать механизмы ее реализации. По мнению Парцхаладзе, лучше всего сработает механизм строительно-сберегательных касс при строительстве жилья эконом-класса. Напомним, что Украинская строительная ассоциация вместе с Министерством регионального развития и строительства Украины разрабатывает программу строительства эконом-жилья. Так, по словам Парцхаладзе, такая типичная эконом-квартира размером 25 квадратных метров (при условии стоимости квадратного метра на уровне 350—400 дол.) будет стоить украинцу около 10 тысяч.дол. Применение же механизма сберегательных касс при покупке такой квартиры делает ее еще привлекательнее. По подсчетам эксперта, при условии вложения собственных средств в размере, например, 3 тысяч дол., а кредитных — 7 тысяч дол., покупатель сможет платить всего лишь около 100 дол. ежемесячно (60 дол. — проценты за кредит и 40 дол. — погашение тела кредита). “То есть получается даже дешевле, чем аренда квартиры”, — констатирует Парцхаладзе.

Наталья БИЛОУСОВА