Если и в ваш банк ввели временную администрацию НБУ...

С недавних пор коммерческие банки буквально становятся в очередь за государственным капиталом, предлагая взять себя “под бюджетное крыло”. И статус финучреждений со временной администрацией Национального банка Украины понемногу перестал ассоциироваться с “прокаженными”, стал не таким уж устрашающим — население же кардинально не доверяет банковской системе в целом, а не только отдельным “неудачникам”. Поэтому альтернатива частичной помощи государства, или полной национализации для банкиров, стала значительно приоритетней банкротства...

И уже мало кого удивляет, когда банк, который якобы полностью “на плаву” и не ассоциируется с проблемами и нестабильностью, объявляет о желании стать в очередь за государственными средствами и временной администрацией НБУ.

Однако первой реакцией с боку населения, клиентов банков, которым пророчат нацбанковских кураторов, является очередным “Брусиловским прорывом” к банкоматам и банковским кассам. Люди боятся, что зарплат или пенсий, которые начисляют на банковские карточки, им теперь не видать. И что расплатиться карточкой через терминал в магазине, к чему украинцев так долго приучали, им теперь также не удастся. Поэтому все, что можно, люди желают перевести в наличность, окончательно обескровливая таким образом данные банки. Тем временем, некоторые кредиторы мечтают о том, что взятый кредит им теперь можно будет и не возвращать...

Деморализующей неясности добавляет и тот факт, что стандартных алгоритмов изменений в банках, куда вводят временную администрацию, нет. Людям остаются только слухи, по которым в одних банках выдают из пенсионных или зарплатных счетов максимум по тысяче гривен в день, в других — вообще ничего. Дополнительно масла в огонь подливает ситуация с Фондом гарантирования вкладов физических лиц: если банк из постоянных членов этого Фонда переведен во временные, депозитов в случае банкротства можно и не дождаться.

Чем отличается временный куратор от временной администрации? Как получить без проблем зарплату, пенсию, стипендию в “больном” банке? Все ли смогут получить назад свои депозиты, и о других особенностях работы проблемных банков, “День” спрашивал у экспертов и банкиров.

Банк с временной администрацией и куратором — банкрот?

У этого вопроса, как говорится, два кардинально противоположных ответа. Для клиентов более приятным будет известие о появлении временного куратора. В данном случае главная его задача — проследить за целевым использованием средств, которые банк получает от НБУ для рефинансирования. Если же назначается временная администрация — это значит, что в банке уже зафиксировали определенные нарушения нормативов какой-то законодательной базы, рассказывает “Дню” исполнительный директор “ПростобанкКонсалтинг” Ольга Онуфрийчук.

Депозитным вкладам конец?

Не стоит переживать, если банк, где лежит ваш депозит, постоянный участник Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Тогда, в случае банкротства, государство из собственного кармана гарантирует возврат депозитов гражданам (до 150 тысяч гривен). Напомним, что сегодня в состав Фонда включено 179 постоянных участников и шесть временных участников (“Укрпромбанк”, “Надра”, “Причерноморье”, “Одесса-банк”, “Национальный кредит”, “Финансовый Союз Банк”). Если так вышло, что банк, в котором размещен ваш депозит, перевели в число временных участников, это значит, что привлеченные банком депозиты после такого перевода уже не гарантируются Фондом. В то же время, государственную страховку для предварительно привлеченных депозитов в этот банк никто не отменяет.

Случается, что срок вклада у такого “временного участника” истекает, а деньги не отдают. Вкладчику, как правило, предлагают перезаключить с банком новый депозитный договор, чтобы после окончания срока депозитного моратория получить хоть какие-то проценты. “Следует настаивать на подписании дополнительного соглашения к действующему договору, — объясняет Онуфрийчук. — Ваш депозит в таком случае будет гарантирован Фондом. Если же пролонгация депозита переоформляется новым депозитным договором, тогда он не будет возмещен государством в случае банкротства банка”.

Что делать с пенсией и зарплатой?

Как правило, проблемные банки выделяют пенсионерам, студентам и тем, кто получает зарплату, ежедневные повышенные лимиты для снятия денег с пластиковой карточки (до 1000 гривен). Если же в финучреждение недавно ввели временную администрацию, тогда придется подождать соответствующего распоряжения от куратора.

Но получить честно заработанные гривни можно и другим путем: перевести счет в другое финучреждение. Для этого необходимо обращаться с соответствующей просьбой в бухгалтерию своего предприятия. Пенсионерам проще, потому что Пенсионный фонд недавно разорвал договоры о проведении соответствующих выплат с несколькими банками и перевел пенсионеров на обслуживание в другие банки.

Можно ли расплатиться “пластиком”?

Торговые сети неохотно принимают пластиковые карточки “проблемных” банков, хотя большинство финансовых учреждений устанавливают определенные суточные лимиты для расчетов “пластиком” в магазинах. Сумма зависит от типа карточки и банка, и колеблется от 50 до 500 гривен. Торговые сети можно понять: получить деньги от таких банков непросто. Однако, попробовать отстоять свои права клиент все-таки может. “Пластик — это продукт международных платежных систем. Независимо от финансового положения банка, он должен отложить средства на платежи по карточкам, потому что каждый банк держит на своем резервном счету в международной платежной системе какой-то ликвидный запас средств. В рамках этого ликвидного запаса банк должен проводить расчеты. Если торговая система не принимает карт, это нарушение”, — объясняет Онуфрийчук. В таком случае клиент может жаловаться в международную платежную систему и отстаивать свои права. Другой вопрос, сколько времени займет такая процедура.

Все банки проблемны?

По мнению опрошенных “Днем” экспертов, несмотря на значительное недоверие населения к банковской системе, немало банков на рынке продолжают нормально работать. “Во многих банках клиенты снимают деньги с депозитов намного быстрее, чем происходит погашение кредитов. Поэтому и возникает проблема ликвидности. На ее решение нужно время, — говорит начальник отдела выпуска финансовых инструментов Укрсоцбанка Эрик Найман. — Сегодня большинство банков на самом деле не является банкротами. Это искусственные проблемы, которые по большей части обусловлены политической ситуацией в стране, нежели экономической”.

По словам же Онуфрийчук, в условиях кризиса не стоит ориентироваться на какой-то четкий перечень критериев отбора “хороших” банков, потому что финансовые показатели их деятельности меняются поквартально. Вместо этого она советует ориентироваться на опыт своих близких и знакомых, которые также имеют депозиты, получают зарплаты через определенные банки. А вот Найман уверен, что, во всяком случае, два десятка банков в Украине работают стабильно. К их числу он относит украинские и российские госбанки и банки с иностранным капиталом. Владельцам же гривневых сбережений банкир советует не держать деньги под матрасом, а класть их на текущий счет, с которого, в случае чего, деньги снять будет значительно проще, чем с депозитного.

 Наталья БИЛОУСОВА, Алексей САВИЦКИЙ