“Длинные деньги” хотят гарантий

Национальный банк Украины хочет ввести страхование долгосрочных депозитов. В своем сообщении на сайте нацрегулятор предлагает признавать долгосрочными депозиты сроком больше одного года. Сегодня возврат банковских вкладов в случае форс-мажорной ситуации с банком обеспечивает Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Он отдаст клиенту такого банка депозит на сумму до 150 тысяч гривен. Нацбанк же предлагает страховать “долгие” деньги физического лица, если банковские сбережения клиента превышают гарантированную фондом сумму выплаты. То есть предельную сумму депозитной страховки предлагают сделать неограниченной.

В Нацбанке считают, что страховаться должны гривневые и валютные депозиты, а также вклады в банковских металлах. Кроме того, предлагается рассмотреть вопрос распространения механизма страхования и на долгосрочные депозиты юридических лиц.

Однако страхование вкладов должно применяться банками добровольно с привлечением надежных страховых компаний, считают в НБУ. Чтобы поощрить банки к участию в страховании депозитов, регулятор готов даже рассмотреть введение определенных стимулов.

По мнению специалистов НБУ, это поможет повысить уровень защиты депозитов и увеличит доверие к банкам. Кроме того — сэкономит средства и время, которые вкладчики из соображений безопасности тратят на открытие нескольких депозитных счетов в разных банках, если сумма депозита превышает гарантированную.

“День” попросил банкиров и финансистов оценить жизнеспособность данного предложения в нынешних условиях развития украинского банковского сектора.

Комментарии

Вячеслав ЮТКИН, первый заместитель председателя правления “Проминвестбанка”:

— Идея хорошая: ее появление означает для вкладчиков дополнительную защиту вкладов. Стоимость такой услуги колеблется от 0,5% до 2% суммы вклада. Но эти расходы лягут на плечи вкладчиков, то есть сумма депозитной ставки будет меньше. Однако не стоит рассчитывать, что в ближайшие годы на украинском рынке будет страхование банковских вкладов. Чтобы решиться на это, страховщики должны очень тщательно подходить к выбору банков (проверять их договоры, отчеты и тому подобное). Делать это в кризисное время — не лучшая идея. Я не знаю таких страховых компаний, которые бы решились в кризисное время страховать такие риски, ведь большинство украинских банков убыточные. При таких условиях ни украинские, ни европейские страховщики не будут с ними работать. Поэтому вряд ли сегодня найдутся страховые компании, которые примут на себя риски украинских банков.

Александр ОХРИМЕНКО, президент Украинского аналитического центра:

— Банки с удовольствием застраховались бы, но кто будет страховать? Страховой рынок не готов к этому. В Украине нет компаний, которые смогут полноценно застраховать банковские вклады и в случае форс-мажора выплатить им все суммы компенсаций. Сегодня это нереально. А страховаться в иностранных компаниях наши банки не могут, потому что закон запрещает. Еще одна причина, почему банки не пойдут на это — Фонд гарантирования вкладов.

Поэтому, скорее всего, страхование банковских вкладов появится через пять-семь лет, когда на украинский рынок придут зарубежные страховые “монстры”, способные выдержать систему банковских рисков.

Наталия ГУДИМА, президент Лиги страховых организаций Украины:

— Сложно оценивать жизнеспособность такой идеи в Украине. Но в целом отношение положительное. Потому что такая услуга обеспечит дополнительные гарантии надежности для вкладчиков и банка. Успешность этого проекта будет зависеть от того, как будет происходить переход в плоскость взаимоотношений банков и страховых компаний, от условий выбора банками страховых компаний. То есть от того, насколько успешно эти два участника смогут найти оптимальный вариант взаимной работы.

Думаю, сегодня в Украине найдутся страховые компании, которые согласятся внедрить такой продукт (страхование долгосрочных депозитов. — Авт.). Количество таких желающих будет зависеть от объема рисков, которые согласятся брать на себя сами страховые компании и финансовые учреждения. При этом важна одна деталь: страховать долгосрочные вклады не обязательно должна только одна компания. Страховые риски вкладчиков банка может разделять несколько компаний (в случае наступления страхового случая обязательства будут разделяться между ними). Речь идет о создании страхового пула, сострахования и так далее.

Чтобы это направление страхового рынка развивалось, страховщики должны разработать отдельные программы. Качество и успех страхования вкладов будет зависеть в большой степени и от требований перестраховщиков, которые будут брать на себя риски самих страховых компаний, согласившихся предоставлять финансовые гарантии вкладчикам банков. Как правило, это крупные европейские страховые компании. Поэтому такой продукт будет стоить дорого. Но его появление нужно стимулировать, ведь им активно пользуются во всех европейских странах. Скорость его внедрения в Украине зависит от политической воли руководства НБУ.

Наталия БИЛОУСОВА