Впервые в своей истории Национальный банк Украины оспорил продажу активов ликвидированного банка недобросовестным коллекторским компаниям. По крайней мере, о других примерах ничего не известно.

Речь идет об активах АБ “Банк регионального развития” (БРР), проданных в сентябре 2013 года ООО “Коллекторская компания “Гарант” и ООО “Саулес Фабрика Украин”. В исках НБУ указано, что договора уступки права требования подписаны с нарушением законодательства, согласованных Нацбанком условий отчуждения и условий Договора управления.

Особенность БРР в том, что это один из двадцати банков, ликвидация которых началась еще до принятия закона “О системе гарантирования вкладов физических лиц”. Активы таких банков передавались в управление юрлицам, определенным НБУ.

Ликвидация БРР началась в декабре 2009 года. Главный офис находился в Киеве. В сеть входил один филиал во Львове и 31 отделение (в Киеве, Киевской, Львовской, Ивано-Франковской, Тернопольской областях и АР Крым). Общая численность сотрудников — 415 человек.

По состоянию на 1 января 2009 года активы банка составляли 1,123 млрд гривен, обязательства — 1,025 млрд гривен, собственный капитал — 97,399 млн гривен, уставный капитал — 84,683 млн гривен. Чистая прибыль по итогам 2008 года составила 147 тыс гривен.

В соответствии с национальным рейтингом банков, проведенным Ассоциацией украинских банков, БРР занимал:

— по величине чистых активов — 66-е место;

— по размеру кредитно-инвестиционного портфеля — 60-е место;

— по размеру капитала — 97-е место;

— по размеру портфеля депозитов физических лиц — 51-е место;

— по размеру портфеля депозитов юридических лиц — 61-е место;

— по финансовым результатам — 71-е место.

“УкрРудПром” уже несколько лет следит за ситуацией с этим банком, так как после его ликвидации коллекторы незаконно продали квартиру одного из сотрудников нашей редакции.

На примере этого небольшого банка наглядно видны схемы злоупотреблений при продаже активов и почему по итогу ликвидации вкладчики остались ни с чем.

После отзыва лицензии в декабре 2009 года несколько лет продолжалась ликвидация, когда активы банка продавались за бесценок сомнительным компаниям. В этом можно убедиться промониторив Реестр судебных решений.

Так в сентябре 2013 года были уступлены права требования по 55 кредитным договорам в пользу ООО “Юридическая компания “МТД Групп”” (02097, Киев, ул. Радунская, 1/10, оф. 6, код 38213135).

Например, в постановлении Киевского апеляционного хозяйственного суда от 09.08.2016 по делу №34/47 указано, что право требования по кредитному договору на сумму 24 136 374, 94 грн. было уступлено (продано) “МТД Групп” за 7 грн. 00 коп. И это не единичный случай подобного уникального “дисконта”.

Новый этап начался 20 ноября 2013 года, когда был подписан трехсторонний Договор управления между НБУ, БРР и ООО “Агентство комплексной защиты бизнеса “Дельта М” (Киев, ул. Е.Сверстюка (Марины Расковой), 11-Б, код 35199148).

По этому договору банк фактически прекратил деятельность (ликвидационный баланс банка был утвержден НБУ 28.02.2014), а не проданные ранее активы, в том числе 86 кредитных договоров, переданы в управление ООО “Дельта М”.

Стоимость переданных в управление активов составила 165 млн. грн, в том числе по кредитным договорам — 88 млн гривен. За почти два года управления на счет в НБУ поступило всего 86 тыс гривенн.

За это время дважды проводилась оценка, согласно которой стоимость активов явно занижалась. При этом к должникам не обращались по поводу дальнейшего выполнения кредитных договоров.

Просто по Договору управления 90% поступлений должно было поступать на счет в НБУ для выплаты вкладчикам банка. А в итоге права по кредитным договорам были оценены в 1,9 млн гривен, а затем стоимость еще была уменьшена на 30% при продаже коллекторским компаниям. То есть в итоге долги были проданы за 1,8% их стоимости в ноябре 2013 года. Причем часть кредитов валютных, а курс тогда был 8 гривен за доллар.

НБУ согласовал продажу активов БРР только в 2015 году (два согласования в мае и августе). Подписание оспариваемых НБУ договоров состоялось 29-30.09.2015. Интересно, что ООО “Коллекторская компания “Гарант” (Киев, ул. Подлесная, 3 код 39971452) была зарегистрирована за месяц до этого — 27.08.2015. Директором является Денис Лискович, который до ликвидации БРР был юристом банка и представлял его интересы в судах.

В апреле 2017 года “УкрРудПром” обращался с запросом в пресс-службу НБУ, в котором просил сообщить на какую сумму ООО “Гарант” были проданы 30.09.2015 активы банка и сколько на данный момент заплачено. Пресс-служба НБУ нам сообщила, что активы банка (50 договоров) были проданы ООО “Коллекторская компания “Гарант” за 963 тыс.грн. По состоянию на апрель 2017 года было уплачено только 162 тыс гривен.

Еще треть договоров была продана ООО “Саулес Фабрика Украина” (02217, Киев, ул. Закревского, 31, кв. 415, код 36593172). Из Сети можно узнать, что это фирма по продаже косметики.

Также из Реестра судебных решений видно, что “Дельта М”, “МТД Групп”, “Гарант” и “Саулес Фабрика Украина” являются связанными компаниями, так как их интересы в судах представляют одни и те же юристы.

Интересно также, что Агентство комплексной защиты бизнеса “Дельта М” входит в международную группу компаний, головной из которых по всем признакам является ООО “Долговое агентство “Дельта М” (Москва, пер. Мельницкий, 1).

Как происходило подобное управление активами ликвидированного банка можно понять из справки НБУ по итогам проверки ООО “Дельта М” еще от июля 2016 года.

Нажмите на изображение для просмотра документа полностью (pdf)

В этой справке  в части рекомендаций НБУ (на последней странице)  указано: “В срок до 15 августа (2016 года — Ред.) предоставить Департаменту банковского надзора Национального банка Украины материалы по поводу обращений в правоохранительные органы по фактам завладения ООО “Саулес Фабрика Украина”, ООО “Коллекторская компания “Гарант” активами/имуществом незаконным способом, путем обмана, в отношении руководителей указанных предприятий”.

В феврале 2018 года  ООО “Дельта М” начала процесс ликвидации, претензии кредиторов принимались до 27.08.2018. Опять же из Реестра судебных решений (дело № 910/13702/18) можно узнать, что 21 августа НБУ направил претензию на сумму 46,6 млн.грн.

14.09.2018 Хозсуд Киева принял к рассмотрению иск НБУ (дело № 910/12078/18) к ООО “Дельта М” и ООО “Саулес Фабрика Украина”, в котором объединены требования о признании недействительными сразу 27 договоров. А в начале октября были поданы 50 исков (отдельно по каждому договору) к ООО “Дельта М” и ООО “Коллекторская компания “Гарант”.

В случае удовлетворения исков должники получат возможность требовать возврата незаконно уплаченных средств и утраченного имущества.

А вкладчикам банка придется ещё подождать. Таковых 1395 и сумма долгов перед ними составляет 542 млн. грн.