НБУ потребовал жестче контролировать денежные переводы

НБУ ужесточает контроль над платежами в Украине. С 1 октября 2024 года в стране заработал запрет для граждан на p2p-переводы свыше 150 тыс. грн/месяц в рамках одного банка. А на этой неделе НБУ разослал новое письмо №P/25-0005/75915, которое коснется уже небанковских платежных организаций. А именно владельцев платежных терминалов самообслуживания, которые стоят в большинстве магазинов (ПТКС), маркетплейсов с собственными финкомпаниями (например, Rozetka с Rozetka Pay) и даже почтовых операторов, как “Новая почта” с его NovaPay и многих других.

В нем регулятор говорит, что в ходе своих проверок удостоверился, что небанковские финучреждения, занимающиеся платежами, массово (говорится “о многочисленных случаях”) нарушают правила финмониторинга. То есть не проводят финансовый мониторинг партнеров и клиентов, регулярно отправляющих и получающих платежи через них. А именно — не проводят того, что власти называют “надлежащей проверкой клиентов”.

НБУ хочет, чтобы небанковские платежники проверяли своих клиентов и партнеров по рамках финмониторинга также строго, как и банки, тщательно контролируя их. Первый этап: провести детальное анкетирование о размере доходов, источнике средств, сути деятельности и многое другое. Подкрепить сведения соответствующими документами. Второй этап — тщательно контролировать свои платежные операции и пристально следить за их природой/размером/направлением. Третий этап — блокировать денежные проводки и разрывать отношения, в случае возникновения каких-либо отклонений от изначально заявленных параметров, например, по сумме. Скажем, вы заявили текущий доход на уровне 50 тысяч гривен и о планах проводить регулярные платежи до 70 тысяч гривен, и вдруг начали отправлять/получать по 100 тысяч грн без каких-либо объяснений.

Нацбанковцы отчитали небанковских платежников, и дали понять, что те не выполняют, как следует, правила финмониторинга. И, таким образом, позволяют обходить обязательные процедуры партнерам/клиентам.

НБУ потребовал от платежников немедленно запустить жесткий финмониторинг в отношении партнеров и клиентов, регулярно отправляющих и получающих через них платежи. Дал им время на выполнение требований, но сколько именно — не уточнил. При этом пригрозил, что примет меры в отношении финкомпаний-нарушителей: от многомиллионных штрафов до отзыва лицензии. И в финансовых компаниях достаточно серьезно отнеслись к угрозам регулятора.

“По сути, мы получили предупреждение, чтобы потом в ходе проверок НБУ мог сказать, что “мы же вас предупреждали”. Перед тем как начнут наказывать. Так что финмониторинг точно усилим, и пока думаем, как именно это сделать, чтобы не оттолкнуть партнеров и клиентов. Им придется заполнять анкеты, подавать больше информации (в том числе финансовой) о себе и своей деятельности. После чего будет введен более жесткий контроль над суммой и направлениями денежных перечислений”, — рассказали “Стране” в одной из финансовых компаний.

Какие именно новые процедуры и ограничения введут — владельцы небанковских платежных систем пока не говорят, документ НБУ только изучают.