Кредитор и заемщик обречены договариваться

А это значит, что простых украинцев ждет еще много нового во взаимоотношениях с банками.

Что же делать сегодня тем, кто остался без работы, и это усложнило выполнение обязательств по кредитному договору? Как быть, если вы являетесь поручителем по какому-либо кредиту, и вас беспокоят сотрудники коллекторских компаний либо службы безопасности банка? Об этом поговорим с руководителем общественной правозащитной организации “ГРАжданская ЗАщита” Вячеславом Заморским.

— Вячеслав Андреевич, когда была создана Ваша организация?

— В декабре 2008-го. Люди, стоявшие у ее истоков — это простые граждане Украины, кто попал в непростую финансовую ситуацию с кредитами. Инициативная группа — это юристы, экономисты и журналисты — 7 человек. Еще около 150 человек активистов, которые поддерживают нас, выполняют определенную работу: расклеивают и раздают листовки, разносят письма по финансовым учреждениям, помогают нам как материально, так и мебелью, оргтехникой. Собирают информацию и сообщают нам о том, с какими кредитами у людей возникло больше всего проблем, как действует тот или иной банк в кредитном споре и т.п.

— Какие цели и задачи стоят перед “ГРАжданской ЗАщитой”?

— Мы решили создать такую общественную организацию добровольцев, которая ставила бы своей целью перевести кредитные истории и споры в четко регламентированную правовую схему отношений. Не допустить хаотичного принятия решений, которые, как правило, неверны.

Кроме того, задачей нашей организации является лоббирование интересов должников в органах власти с целью принятия управленческих решений, которые способствовали бы равномерному распределению имущественной ответственности в ситуации всеобщего дефолта.

Немаловажную роль в деятельности нашей организации занимает информирование граждан о реальных причинах невозврата кредитов.

— А какие причины этого Вы видите?

Одной фразой — деструктивная экономическая политика государства. Но это — в общем. Данная тема заслуживает отдельного освещения. Думающим советую посмотреть фильм “Бесценный доллар”, который можно купить на книжном рынке Театрального бульвара.

— С какими вопросами и проблемами обращаются к Вам люди?

— С начала деятельности организации к нам обратилось уже около 200 человек. В основном по вопросам, связанным с потребительскими и ипотечными кредитами. Наша общественная организация не призывает вообще не платить по кредиту! Мы также не на стороне кредитных мошенников. Мы стараемся тщательно изучить ситуацию каждого заёмщика. Ведь в основном проблемы нынче у граждан появились не по их вине, а по причине отвратительного государственного управления и разбалансированности экономики Украины. Если есть возможность заплатить по кредиту позже, а погашения кредита требуют сегодня, мы помогаем. Например, к нам обратился частный предприниматель, который взял в кредит автомобиль — джип китайского производства. Год он исправно выплачивал за него положенные платежи. Но с начала 2009-го его бизнес замер, появилась острая нехватка наличных денег. Ему должны его контрагенты, но вследствие кризиса прекратили свои платежи. И ладно бы это, но ему ещё приходится оплачивать украинский “прорыв” в валютном курсе. Помогли составить письмо в банк, поставили на учёт общественной организации.

Или вот — две женщины, подруги, хозяйки магазинов по продаже обуви и постельного белья. У каждой из них было по несколько потребительских кредитов плюс кредиты на жилье. Новый курс валют и плюс необоснованное должным образом повышение процентной ставки по кредиту вообще лишило их средств не только для ведения бизнеса, но и для существования! Ожидаем реакции и ответов из соответствующих банков. Направили жалобу в Нацбанк о нарушениях кредитных договоров этим банком. Таких случаев только в нашей организации зафиксировано больше двух сотен, думаю, в других антиколлекторских организациях их может быть и больше. Уверен, вопрос можно урегулировать только на законодательном уровне.

Банки просят нас не поднимать шума. Они убеждают всех: “Все нормально. Мы разберемся”. Мы в это искренне верим и на это надеемся. Но когда мы слышим по телефону полные слёз голоса, когда к нам приходят люди в подавленном состоянии, с полным отсутствием желания жить, с угрозами выброситься из окна, нам приходится часами разговаривать, убеждать таких людей не делать поступков, угрожающих их жизни и здоровью. Или другая форма крайности — другой стороны: раздаются угрозы совершить самосуд, например, поджечь филиал того или иного банка. Тут надо не шуметь. Тут надо прояснять, просвещать и, конечно, принимать законом зафиксированные решения, а не оставлять заёмщика в полном неведении относительно его судьбы.

— Что Вы советуете людям в разрешении проблем, связанных с ипотечными кредитами?

— Прежде всего, не впадать в отчаянье. Отчаянье — это такое же проявление глупости, как и предшествующее ему подписание кредитного договора по завышенным драконовским процентам, которые далеки от европейских. Но если государство позволило банкам такие кредиты навязать людям, но не предоставило стабильных экономических условий для выполнения этих условий, то пусть оно пошевелится в лице наших “любимых” депутатов, “прекрасного” Кабмина, гаранта Конституции.

Зачастую люди-заемщики проживают в той же квартире или доме, которые являются объектом залога и потенциальной собственностью банка. И когда возникает неплатеж, люди задумываются о том, что они могут остаться на улице. Это у них вызывает просто шок! Кроме того, сложилась такая ситуация, что, даже реализовав объект недвижимости, люди остаются еще должны банку, попадая в немыслимую кабалу.

В безвыходной ситуации мы консультируем людей, как вести себя с кредитором, который пытается выселить их семьи на улицу. Например, в квартире — предмете ипотеки — можно узаконить пребывание ребенка. Согласно ст.12 Закона “Об основах соцзащиты бездомных граждан и бесприютных детей”, не допускается уменьшение или ограничение прав и охраняемых законом интересов детей при совершении любых сделок с жилыми помещениями без согласования опекунского совета. А согласно ст.156 Жилищного кодекса, член семьи владельца квартиры имеет право вселить в квартиру своего несовершеннолетнего ребенка даже без согласия владельца. Но обычно банки включают в договор условие, по которому прописка несовершеннолетнего в заложенной квартире без предварительного разрешения банка является основанием для начисления штрафов, расторжения кредитного договора и досрочного возврата кредита. Однако, согласно п.2 ст. 215 Гражданского кодекса, если в договоре прописан пункт о “согласовании” прописки ребенка, а закон разрешает вселить его даже без согласия, то такой пункт считается ничтожным.

Эти и другие сопутствующие проблемы, пути их решения мы как общественная организация, хотим прояснять для людей. Мы против того, чтобы просто шуметь, гудеть на улицах клаксонами автомобилей и т.п. Мы за серьёзный, вдумчивый, системный подход.

Анатолий ЗВЯГЕЛЬ