Откровения швейцарского банкира

Ситуация в Швейцарии, сложившаяся в этом году, становится реальной угрозой для благополучия страны, где 12% ВВП приходится на долю финансового сектора, в котором занято 6% населения активного трудоспособного возраста. Причина этому — глобальный финансово-экономический кризис, недавнее заявление правительства Швейцарии о принятии стандартов Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), ведущее к “смягчению” банковской тайны, страх перед угрозой попадания в черный список мировых “налоговых оазисов”. Не случайно огромный интерес иностранных журналистов вызвало выступление президента Ассоциации швейцарских банкиров SВА Пьера Мирабо, представителя одной из старейших династий женевских банкиров, имя которой носит частный банковский дом Mirabaud & Cie. Ассоциация швейцарских банкиров насчитывает сегодня 768 коллективных членов (банки) и 11 тыс. 333 индивидуальных (сотрудники других финансовых учреждений) и только раз в год проводит пресс-конференцию для иностранных журналистов, аккредитованных в Швейцарии. Как известно, 13 марта швейцарское правительство объявило о принятии стандартов Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) по обмену информацией при борьбе с налоговыми правонарушениями в банковской сфере, как в случае налогового мошенничества, так и в случае уклонения от налогов. Созданная в 1948 году, ОЭСР является международным объединением 30 развитых стран, признающих принципы представительной демократии и свободной рыночной экономики. Однако, как отметил г-н Мирабо, ОЭСР не обладает законодательными полномочиями, чтобы устанавливать правила, нормы и стандарты для каких-либо других стран, кроме своих стран-членов. Позиция ОЭСР по отношению к Швейцарии, по мнению банкира, мягко говоря, недостойна. Создание секретного чернового списка стран, которые войдут в официальный черный список стран, ведущих недобросовестную налоговую конкуренцию, неприемлемо для такой уважаемой организации и серьезно подрывает к ней доверие. Попытки повесить на Швейцарию ярлык “налогового рая” исходят из стран, где система налогообложения сложна и запутана, и где честность самих налогоплательщиков не на высоком уровне. Тем временем, у швейцарских граждан нет проблем с фискальными органами. Даже ОЭСР называет швейцарский “Кодекс поведения для налоговой инспекции, налогоплательщиков и налоговых консультантов” образцом “совершенных отношений” между налогоплательщиками и налоговзимателями.

Символическая ценность маленькой альпийской страны как родины privat banking, частного банковского дела, огромна; швейцарская система privat banking всегда занимала лидирующее положение в мировой банковской сфере, что, попросту говоря, вызывает зависть. Не удивительно, что во время экономического кризиса Швейцария превратилась в удобный громоотвод для финансово озабоченных стран, которые могут таким образом разрядить свою неудовлетворенность и отвлечь внимание своих граждан от изъянов в собственных плохо действующих налоговых системах.

Часовая пресс-конференция, последовавшая за выступлением г-на Мирабо, позволяет более полно представить сегодняшнюю ситуацию в банковском секторе Швейцарии, страны, которая преследует амбициозную цель — войти к 2015 году в первую тройку мировых финансовых центров наряду с Нью-Йорком и Лондоном. Поэтому предлагаю читателям “Дня” стать заочными и эксклюзивными участниками этой пресс-конференции.

— По словам министра финансов Германии Пеера Штайнбрюка, если бы не было давления со стороны международного сообщества, Швейцария и другие “налоговые оазисы” не согласились бы на пересмотр принципов банковской тайны. Во время встречи министров финансов стран G20 14 марта в пригороде Лондона г-н Штайнбрюк образно сравнил швейцарцев с индейцами, убегающими от кавалерии. Как относится банковский сектор Швейцарии к подобным заявлениям?

— Ваш вопрос содержит два аспекта: по форме и по содержанию. В Германии, особенно в предвыборные периоды, высказывания политиков отличаются особой резкостью, что никак не соответствует политической ментальности швейцарцев. Поэтому мы были шокированы подобными словами, и, как вы знаете, это вызвало сильную реакцию возмущения со стороны наших сограждан. В плане содержания вопрос более сложен. Известно, что одна из коалиционных партий Германии сделала вопросы налоговой политики своей предвыборной платформой. В связи с этим, резкость декларируемых высказываний следует рассматривать достаточно отстраненно. На сегодняшний день в Германии существует большая проблема — объяснить своим гражданам законы налогообложения, действующие в стране. Германия — одна из немногих стран, где налогоплательщик практически обязан прибегать к услугам специалиста, чтобы заполнить свою налоговую декларацию, настолько все сложно. Очевидно, что правительства европейских стран стоят сегодня перед проблемой огромного дефицита средств, и их министры финансов стремятся найти деньги где только возможно.

— Что вы думаете о будущем банковской тайны? Ведь в частных банках — это основа управления имуществом и капиталом клиента. Сохранит ли он доверие к банку?

— Банковская тайна в Швейцарии сохраняется. Это понятие включает в себя много аспектов, которые часто ошибочно трактуются. Тайна банковской информации официально закреплена в швейцарском законодательстве. Любой банкир или банковский служащий, который выдает банковскую информацию, преследуется по закону. Это основа банковской тайны, и она никоим образом не была затронута.

Последние 20 лет Швейцария не выдавала информации об уклонении от уплаты налогов не по причине банковской тайны, а вследствие действия соглашений об избежании двойного налогообложения. Следует четко определить, о чем идет речь. В Швейцарии конфиденциальность клиенту гарантируется. Что касается доверия клиента банку, я считаю, что любой финансовый центр должен быть стабилен и предсказуем в своих правовых нормах и действиях. Швейцария — это стабильная страна. Недавно мы изменили практику администрирования налогообложения, что всегда в случае пересмотра рамочных соглашений первоначально вызывает некоторый дискомфорт.

Ошибочно полагать, что Швейцария стала мировым лидером в секторе privat banking благодаря капиталам, чье происхождение связано с уклонением от уплаты налогов. Иностранные клиенты наших частных банков ценят Швейцарию за опыт, профессионализм банкиров, стабильность банковских услуг.

— Как вы думаете, если бы Швейцария входила в состав Европейского Союза, было бы меньше проблем в банковском секторе?

— Возможность членства в Европейском Союзе активно обсуждается в нашей стране. Очевидно, что если бы Швейцария была членом ЕС, то на нас не оказывалось бы такое сильное давление, как сейчас. Но какова цена за вход в этот большой союз?

Уровень жизни в Швейцарии настолько отличается от стран ЕС, что членство в ЕС привело бы к резкому его ухудшению. Поэтому сегодня подавляющее большинство населения нашей страны выступает за сохранение суверенитета и не готово стать частью ЕС.

— Сказывается ли резкое уменьшение собственных активов банков на их способности предоставлять кредиты?

— Нынешний экономический и финансовый кризис подобен цунами с непредвиденными масштабами. Коммерческие банки, понесшие огромные потери, постепенно восстанавливают свои фонды. В этом им помогают как правительства, так и частные акционеры. Банки продолжают выдачу кредитов, но выставляют более жесткие требования. Не следует забывать, что одной из причин финансового кризиса явилась именно “эйфория” кредитования, т.е. легкодоступность кредитов, которые выдавались гражданам и предприятиям, не имеющим средств для их погашения.

— В недавней публикации Financial Times заявлено, что многие швейцарские банки запрещают или не советуют своим работникам выезжать за границу из опасения, что они могут быть задержаны “французской или немецкой” полицией для допросов. Это же касается и Америки. Что вы можете ответить?

— Я много раз бывал в Америке и хочу заявить, что 99,9% швейцарских банкиров свободно и легально путешествуют по миру, и их поездки не связаны ни с какой нелегальной деятельностью.

— Каковы сегодня ваши отношения с США? То, что произошло в Америке с UBS, наибольшим банком Швейцарии, отразилось ли на других банках?

— Ассоциация швейцарских банкиров никогда не была объектом давления правительства США. Случай, происшедший с UBS, единичен. Банк признал свою вину и исправил положение. Насколько мне известно, ни один другой швейцарский банк не имеет сейчас проблем в США. Америка является членом G20, и когда идут дискуссии о большей прозрачности в мире финансов, мы четко знаем, какова её позиция. Именно с этим связано решение, принятое правительством Швейцарии две недели назад.

— Каково влияние кризиса на инвестиции в развивающиеся страны?

— Во время кризиса инвестиционные финансовые потоки направлены к центру, а не на периферию. И развивающиеся страны не получают инвестиций, в которых так нуждаются. Государства усиливают протекционистские меры, которые, соответственно, оказывают негативный эффект на международную торговлю. Особенно драматична ситуация в центральной Европе, с которой связывали большие надежды после смены режимов и правительств, изменений в сферах промышленности и экономики. Теперь эти надежды быстро исчезают. Эти страны не успели накопить необходимое количество резервов, чтобы противостоять кризису, они также нуждаются в помощи и поддержке из развивающихся стран, которые, в свою очередь, сами не имеют средств. Я надеюсь, что такое положение вещей не приведет к социальным волнениям.

— Каков ваш прогноз относительно окончания финансового кризиса?

— К сожалению, финансовый кризис быстро не закончится. Сложно сказать, на каком этапе кризиса мы находимся, но потребуется много времени, чтобы решить все проблемы. Все слышали, что Америка в своей программе говорит уже не о миллиардах, а о триллионах долларов. Лекарство, которое мы сейчас применяем в борьбе с кризисом, может в будущем само спровоцировать кризис, так как нельзя производить новые деньги, не провоцируя дальнейшую инфляцию. Меня волнует продолжительность кризиса, и я думаю, что население, в том числе и население Швейцарии, еще не поняло, что придется менять стиль жизни. Мы обеспокоены тем, что два крупнейших международных банка Швейцарии серьезно пострадали. Оба были способны рекапитализироваться, но, в отличие от США и Великобритании, наше правительство выделило помощь только одному банку. Все швейцарские банки, а их около 350, не требуют государственной помощи. Я считаю, что подавляющее большинство швейцарских банков перед лицом кризиса оказалось в лучшем положении, чем другие международные банки.

Эмилия НАЗАРЕНКО