В Украине заработали новые правила микрокредитования

С 1 января 2021 года в силу вступил закон №891-ІХ, который вводит новые требования относительно потребительского кредитования, формирования и обращения кредитных историй.

Ограничение сумм штрафов и пени

С момента вступления в силу закона кредитные договора, заключаемые на срок до одного месяца, и договора, общий размер займа по которым не превышает одной минимальной заработной платы, будут относиться к потребительским кредитам, а следовательно такие отношения будут регулироваться нормами закона “О потребительском кредитовании”.

Также законом устанавливается максимальная совокупная сумма штрафов и пени за нарушение потребителем выполнения обязательств по выплате микрокредита, который не превышает минимальную зарплату (с 1 января эта сумма составляет 6 тыс грн). Теперь неустойка не может превышать размер двойной суммы, полученной потребителем по такому договору, и не может быть увеличена по договоренности сторон.

Запрет изменения процентной ставки

На законодательном уровне запрещено менять процентную ставку по кредиту, порядок ее исчисления, порядок уплаты процентов в сторону ухудшения условий для потребителя. Также если клиент нарушает условия договора о микрокредите, финучреждение не имеет права повышать ставку.

Кредитная история

Обязательным условием заключения договора о потребительском кредите является согласие заемщика на доступ к информации, составляющей его кредитную историю, а также на ее сбор, хранение, использование и распространение через бюро кредитных историй, включенное в Единый реестр бюро кредитных историй. В случае непредоставления такого согласия потребителем, кредитор должен отказать в заключении договора и выдаче займа.

Также кредитор теперь обязан передавать информацию о всех потребительских кредитов (включая переуступку прав требования) хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в Единый реестр бюро кредитных историй, в порядке, определенном законом “Об организации формирования и обращения кредитных историй”.

Следующим нововведением является сокращение срока внесения кредитным бюро полученных от кредитодателя сведений — с 7 до 3 рабочих дней, уточняется на сайте Верховной Рады.

Ограничения по количеству “быстрых кредитов”

Закон ограничивает возможность получать безграничное количество быстрых кредитов без намерения их возвращать, тем самым защищая финансовые учреждения от увеличения проблемной задолженности.

Риски микрокредитования

Финансовые компании не будут обязаны предоставлять клиентам паспорт потребительского кредита (информация, которая предоставляется потребителю до заключения кредитного договора) перед подписанием договора, если речь идет о займе суммы, не превышающей минимальную заработную плату. Такое обязательство есть только для кредитов сверх минимальной зарплаты.

С целью обеспечения своевременного предоставления полной, точной и достоверной информации о финансовых услугах, Национальный банк Украины анонсировал установление требования к финансовым компаниям по размещению существенных характеристик кредитных продуктов (в том числе микрокредитов) на своих веб-сайтах.