Украинцы придумали новую схему для обхода ограничений банковских переводов

Украинцы тестируют новые схемы платежей и денежных переводов, чтобы обойти действующие ограничения в 50-100 тысяч гривен в месяц и минимизировать налогообложение.

В соцсетях все чаще появляются объявления, в которых продавцы товаров просят покупателей забрасывать им деньги не на счета физлиц (Р2Р) или физлиц-предпринимателей (ФЛП), а на волонтерские “банки”, где обычно собирают пожертвования на разные нужды.

 Изначально “банки” от monobank использовали простые люди для групповых накоплений. Так, близкие или друзья нередко скидывались на разные нужды: учебу или лечение детей, отпуск или просто подарок к празднику. Но после начала большой войны “банки” стали очень популярны для сбора донатов, чаще всего для помощи разным армейским подразделениям на всевозможные нужды — от покупки техники до лечения. Обычно “банку” открывают с изначально заявленной суммой (целью сбора) и закрывают после ее достижения.

 Похожую на “банку” от monobank услугу во время войны также запустил государственный “Приватбанк” — у него она называется “Конверт”, в который разные люди по прямой ссылке могут забрасывать деньги. Но она пока не получила столь широкого распространения, и чаще всего люди продолжают сбрасываться на разнообразные “банки” в monobank.

 Когда кто-то заявляет, что ведет волонтерскую деятельность и занимается денежными сборами, украинские банки могут отменять действующее сейчас ограничение на Р2Р и IBAN-переводы. Для этого достаточно уведомить службу поддержки банка и предоставить свои посты в соцсетях со сборами. Иногда банки могут запросить квитанции, из которых видны дальнейшие перечисления по целевому назначению, например, для воинской части или медицинского учреждения. В этом случае человек получает в банке статус волонтера и на него не распространяется ограничение по денежным переводам в 100 тысяч гривен в месяц, которое в этом году было введено меморандумом об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.

Однако сейчас люди начали использовать “банки” не по назначению, а для предпринимательской деятельности. Очевидны две цели:

• обход платежного ограничения в 100 тысяч гривен в месяц, действующего для физлиц;
• минимизация налогообложения в ходе предпринимательской деятельности. Вместо получения средств на счет ФЛП и уплаты с дохода соответствующих налогов (например, 5% единого налога + 1% военного сбора для 3-й группы) зачисление происходит на счет физлица, и налоги не платятся.

Согласно постановлению Нацбанка №65, любой банк имеет право блокировать любой счет клиента при малейших подозрениях в чем-либо без предоставления хоть каких-то объяснений клиенту.