НБУ запросил у банков отчет по карточным переводам украинцев

Национальный банк 11 апреля,затребовал у украинских банков информацию по аномальным платежам, в том числе и физлиц. Запрос содержится во внутреннем письме НБУ №24-0006/28104.

В этом документе регулятор привел несколько примеров с описанием платежей, которые он считает аномальными:

1. Когда владелец одной карты перечисляет деньги на множество других карт.

2. Когда владелец одной карты получает на свой счет деньги со многих других карт.

Оба случая описаны во всех конфигурациях: когда все карты выпущены в одном банке (проходят внутри одного банка) и, когда перечисления происходят между картами разных банков. Например, с Приватбанка на monobank или Сенс Банк, А — Банк и др.

Это могут быть обыкновенные перечисления между картами людей, p2p переводы.

Также НБУ запросил у банков информацию (по количеству и суммам переводов) по другим видам операций, которые они считают аномальными — без конкретного описания, и у банков могут быть свои собственные определения/признаки этой аномальности.

В целом письмо Нацбанка посвящено вопросу сопровождения, отслеживания финансистами клиентских платежей. Еще 16 января 2024 года регулятор потребовал от банков тщательнее анализировать денежные перечисления между карточными счетами, выделять из них аномальные, отслеживать и блокировать. Это все преподносилось в формате рекомендаций и подпадало не только платежный, но и под финансовый мониторинг. Но из тона сегодняшнего документа понятно, что банкиры не очень активно выполняли совет Нацбанка, а может и вовсе на него не откликнулись.

Потому в вышеупомянутом письме НБУ №24-0006/28104 регулятор потребовал от финучреждений ответов на его вопросы:

Во-первых, начали ли банки внедрять рекомендации по отслеживанию и анализу денежных перечислений по картам клиентов.

Во-вторых, внедрили ли финансисты правила мониторинга, которые позволяют выявлять, отслеживать и останавливать платежи для запрещенных видов хозяйственных услуг. А именно, по незаконной организации азартных игр (гемблинг), выводу денег, полученных преступным путем, включая мошеннические схемы.

В-третьих, есть ли у банков собственные методики выявления скомпрометированных карт, которые публикуются в интернете — в том числе на сайтах нелегальных казино и организаторов азартных игр, а также на сайтах продажи подакцизных товаров в соцсетях/мессенджерах, на страницах псевдо платежных сервисов — например, Geopay Settlepay.

Как и прежде, при выявлении всего аномального и подозрительного банки обязаны останавливать платежи, а если клиент не даст адекватного объяснения впоследствии, то даже блокировать счет и закрывать его в принудительном порядке.

Людям же банкиры неофициально дают преимущественно один совет — иметь больше счетов в разных банках.

“Проблема в том, что Нацбанк пользуется общими формулировками типа “множество отправленных платежей” или “множество полученных платежей”, которые считаются аномалией. Но не указывает, “множество” — это сколько именно? Хочет, чтобы каждый банк это делал для себя и не сообщал клиентам, дабы те не смогли подстроиться и обходить запреты. Так специально все строится. В одном банке “множеством” считается до 10 разбросок денег на сторонние карты, а в другом — уже 20. Может впоследствии НБУ даст свой критерий, но пока его нет. Пока можно посоветовать реже проводить переброски денег между одними и теми же счетами. Для чего нужно иметь больше карточных счетов в разных банках. Сегодня пользуешься картой одного банка, завтра — второго, третьего и т.д. Один банк не знает, что происходит в другом, так что можно не обращать на себя внимание”, — посоветовали нам в одном из крупных банков.