НБУ дал разъяснение по запрету банкам безосновательно отказывать в залоговых платежах

Национальный банк Украины официально запретил банкам безосновательно отказывать физическим лицам и организациям в проведении платежей и пригрозил проверками. Регулятор разослал в банки разъяснение на этот счет, которого уже давно ждали банкиры. Это внутренняя телеграмма №57-0010/94959 от 6 октября, которую регулятор отправил во вторник вечером с подписью заместителя главы НБУ Алексея Шабана.

Документ распространяется на все платежи, но касается в первую очередь залоговых платежей для Высшего антикоррупционного суда (ВАКС) по резонансным делам  бывшей замглавы Офиса президента Ирины Мудрой и нардепа Вадима Столара

“Страна” ознакомилась с новым разъяснением Нацбанка, в ожидании которого многие банки отказывали клиентам в платежах для внесения судебных залогов. И эта телеграмма НБУ напрямую привязана к залогу для Мудрой: в ней указан номер ее дела №991/11881/26 от 24 сентября, а также решение ВАКС, обязывающее НБУ принять меры для возобновления законных платежей.

Ключевые тезисы разъяснения Нацбанка по платежам:

• Судебный залог могут вносить не только сами находящиеся под стражей, но и другие лица.

  “Залог может вноситься как самим подозреваемым, обвиняемым, так и другим физическим либо юридическим лицом (залогодателем)”, — сказано в документе.

• Банкам запрещено безосновательно отказывать клиентам в проведении платежа.
• Недопустимо отказывать в платежах под предлогом технических проблем.
• Законными основаниями для отказа в проведении платежа могут быть неправильно заполненная платежка (с ошибками в реквизитах, при заполнении не всех полей и пр.), отсутствие сопроводительных документов или данных (например, номера дела обвиняемого) или незаконная платежка (скажем, если ее подает лицо, не имеющеет права распоряжаться счетом).
• Если у банка есть основания для отказа в платеже, он обязан четко их изложить со ссылками на конкретные законы и подзаконные акты, чтобы физлицо или организация смогли понять мотивацию отказа. Если платеж проводился в отделении и платежка оформлялась на бумаге, то банк обязан давать ответ на ней же. Если документ проводится через интернет, то банку следует давать пояснения в электронном виде. Никакой секретности или общих формулировок быть не должно.

  “Соответственно, никакой остановки, списания, блокирования счета плательщика не происходит”, — уточняет Нацбанк.

• Если банк отказывает клиенту в денежной проводке, то нельзя просто списывать деньги и гонять их неизвестно где либо держать на транзитном счете без зачисления получателю. Именно в этом адвокаты Ирины Мудрой обвинили банки: с зарплатного счета адвоката было списано 200 тыс. грн, и в течение нескольких дней эти средства так и не поступили в ВАКС. Так быть не должно. Банк обязан сразу сообщить об отказе и обосновать его.
• Если платежка подается на бумаге, банк обязан проставить на ней все метки с датой принятия и исполнения — дневной или вечерней кассой (для физлица вечер — это время после 17:00 или 18:00 в зависимости от банка). В случае отказа о нем нужно уведомить на обратной стороне платежки. Дневной платеж выполняется в тот же день, а вечерний может быть перенесен на следующий.
• Перед проведением платежа банк обязан провести финансовый мониторинг и пройти все процедуры с проверкой клиента и средств. То есть такая лазейка для отказа остается, но ее тоже нужно обосновать клиенту с указанием конкретных законодательных норм, а не общими словами о провале финмониторинга.

  “В случае отсутствия законодательных оснований для остановки финансовой операции/отказа в ее проведении банки и другие предоставатели платежных услуг должны исполнить платежную инструкцию клиента”, — резюмируется в телеграмме НБУ.

Нацбанк потребовал от банков выполнять новое разъяснение и отметил, что во время проверок будет учитывать меры, принятые банками в соответствии с этим документом.