Злостный нарушитель, или “Слив” конкурента: что стоит за делом Айбокс Банка

В истинных подоплеках закрытия Айбокса и его последствиях — разбирались  Vesti.ua.   

Провалили последнее китайское предупреждение

Во вторник, 7 марта, о ликвидации Айбокс Банка заявил НБУ, сославшись на систематические нарушения законодательства. Регулятор обвинил банк в неоднократном нарушении правил финансового мониторинга. “В отсутствие надлежащих проверок деловых отношений с партнерами, а именно со структурами, организовывающими соревнования по спортивному покеру; в плохой оценке рисков в части противодействия легализации доходов, полученных преступным путем”, — сообщил Нацбанк. Регулятор отметил, что на протяжении двух лет применял к Айбокс Банку штрафы, ограничения на отдельные виды операций, отстранения должностных лиц, а также письменные предостережения. В то же время НБУ уверяет, что доля финучреждения составляет 0,1% от активов платежеспособных банков, поэтому вывод его с рынка не повлияет на стабильность банковского сектора страны.

Как рассказал Ubr.ua источник в НБУ, в Нацбанке два дня шла внутренняя борьба “за” и “против” вывода с рынка банка. На надзорном комитете в понедельник, где также присутствовали представители банка, было принято решение о его ликвидации, однако окончательное решение должно было принять правление во вторник.  “Проверки направили в Айбокс Банк в понедельник. По сути, ничего не нашли. Сегодня весь день была суета. Переносили заседание то на 15:00, то на 17:40, то снова на 15:20. Около 17:00 приняли решение об отзыве Нацбанком лицензии у Айбокса”, — пишет издание.  

Председатель правления Айбокс Банка Петр Мельник еще до официального заявления НБУ сделал рассылку для партнеров, в которой сообщил, что будет в суде оспаривать решение регулятора об отзыве лицензии. Так поступали многие проблемные банки, которые прикрывал НБУ, однако ни одному до сих пор не удавалось вернуться на рынок.

Экономисты и финансисты не удивились решению по Айбоксу. Говорят: его неоднократно обвиняли в злоупотреблениях, поэтому окончательная ликвидация была весьма очевидной. “Руководство банка неоднократно предупреждали, что он находится за чертой неплатежеспособности. Собственник не имел возможности провести докапитализацию, так как учреждение уже давно находилось на балансе АРМА, агентства по розыску и менеджменту активов”, — рассказывает экономист Олег Пендзин. По его словам, главная загвоздка — конечный бенефициар Айбокс Банка. По информации Пендзина, им был российский бизнесмен Рустам Тарико — хозяин банка “Русский стандарт”. Поэтому по большому счету, банк, по сути, был национализирован. Как в свое время это сделали с российскими Сбербанком и Проминвестом. “Их грохнули, а 17 млрд грн передали в  госбюджет. С точки зрения того, что можно поиметь с Айбокса, то тут история немного другая. Это абсолютно голый и мизерный банк. Взять с него попросту нечего”, — отметил эксперт. Однако, добавляет экономист, вкладчикам не стоит паниковать из-за новостей о ликвидации банка. Деньги в полном объеме будут возвращены украинцам через Фонд гарантирования вкладов.

По официальным данным НБУ, владельцами Айбокс Банка являются Алена Шевцова (24,98% акций) и Владимир Дробот (73,92% акций). На 1 января 2023 года по размеру активов он занимал 37-е место из 67 действовавших на тот момент банков в стране.

Теневые игры и маскировка платежей

8 марта с самого утра в офисах Айбокса начались обыски. Их проводили сотрудники Службы безопасности, НБУ и Бюро экономической безопасности. В СБУ отчитались, что банк был закрыт из-за игорного бизнеса. Должностные лица наладили механизм легализации денег нелицензированных онлайн-казино и букмекерских контор под предлогом предоставления инновационных платежных услуг. “Таким образом, банк обслуживал нелегальный игорный бизнес, общий оборот которого составляет 180 млрд грн в год. Теневая прибыль от незаконных финансовых операций ежегодно составляла более 2,5 млрд грн”, — сообщает СБУ.

В конце февраля НБУ официально заявлял о злоупотреблениях в банковской сфере с использованием схемы мискодинга азартных игр. В нее якобы были вовлечены девять банков, среди них — и Айбокс. За официальными услугами учреждения маскировали платежи от азартных игр. Игорный бизнес выводил в тень 10 млрд грн оборота в месяц, говорили в Верховной Раде. По минимальным подсчетам, годовой оборот рынка азартных игр в Украине составляет 180 млрд грн. Из этой суммы игроки благодаря использованию банков скрывают 54 млрд грн, а государственный бюджет ежегодно недополучает 10 млрд грн.

Ничего личного, только бизнес или передел потоков   

В самопиаре главу НБУ Андрея Пышного обвинил журналист Сергей Лямец. По его словам, банкир ликвидировал Айбокс Банк лишь с одной целью — собственное продвижение. “Если НБУ не будет вести себя совершенно прозрачно, то это будет означать другое: что скандал с игорным бизнесом создали специально, чтобы перераспределить потоки от игорного бизнеса. Выбросить Укргазбанк и Айбокс и поставить другие банки. Свои”, — написал журналист в “Фейсбуке”. Лямец заявил, что если бы НБУ действительно заботился о клиентах, то прежде чем отозвать лицензию, должен был решить главный вопрос — с терминалами Айбокса, так как это касается миллионов украинцев. “Если НБУ не хочет получить обвинения в политических интригах, он должен назвать все девять банков, обслуживавших игорный бизнес. А вместе с этим — обнародовать санкции, которые наложил НБУ на эти банки”, — резюмировал Лямец.

“История с Айбокс Банком — чисто бизнес, ничего личного, — говорит юрист Ростислав Кравец. — Тут чисто коммерческий интерес. Все это продолжение дела Гонтаревой по уничтожению украинских банков. Все делается для того, чтобы страну сделать зависимой от иностранного капитала. А это значит, что именно Запад будет диктовать нам свои условия. Если у вас есть вопросы к банку — открывайте уголовное дело и разбирайтесь. Другого юридически законного выхода тут быть не может”. Кравец убежден, что рынок этих айбоксов кому-то очень стал интересен, и в ближайшее время мы увидим новых хозяев и новую сеть терминалов под ребрендингом.

Схожее мнение высказал и председатель комитета экономистов Украины Андрей Новак. Говорит: ситуация с Айбокс Банком выглядит больше не как ликвидация “преступного” финансового учреждения, а как борьба с конкурентом. По словам экономиста, всех выгодополучателей будет видно, когда по стране появятся новые терминалы вместо айбоксов.

Закрытие Айбокс Банка может негативно повлиять на клиентов другого банка — monobank. Дело в том, что первый  обслуживал разветвленную сеть терминалов iBox, позволявших пополнять карты monobank без комиссии. В monobank уже проинформировали своих клиентов, что в связи с отзывом лицензии у Айбокс Банка компания ООО “Метапей” (оператор сети терминалов iBox) временно не принимает пополнения на карточки. Компания ищет возможности заключить соглашение с другим банком-партнером, а на это нужно время. В этих обстоятельствах monobank советует пополнять карты наличными другими путями. По словам председателя комитета экономистов Украины Андрея Новака, история с ликвидацией Айбокса заставит monobank начать развивать собственную сеть терминалов. “Клиентская база у них очень большая, она позволит экономически обоснованно к этому подойти”, — резюмировал Новак. 

Ярослава МАСЛОВА