Залоги вернут заемщикам

Эксперты отмечают, что создание подобного судебного прецедента приведет не только к росту проблемных кредитов в банковских портфелях, но и к изъятию имущества у добросовестных приобретателей — компаний и физлиц, купивших банковcкие залоги с аукционов и торгов.

“Восточная Европа имеет самый высокий потенциал развития, однако мы будем вкладывать деньги в регионе только в тех странах, где обеспечена прозрачная юридическая среда для ведения бизнеса”,— говорит председатель правления Raiffeisen International Bank-Holding Герберт Степич. По его словам, реформирование юридической системы и обеспечение выполнения законов — главная проблема, от решения которой зависит приход капитала в ЦВЕ.

Слабая судебная защита прав кредиторов продолжает оставаться ключевым препятствием для возобновления кредитования и в Украине.

Несмотря на принятые законы об урегулировании правоотношений между заемщиком и кредитором, суды продолжают принимать неправосудные и, зачастую, неправомерные решения, превращая выдачу кредитов в слишком рискованный бизнес. Если сравнивать количество судебных решений, в которых фигурирует слово “банк” за 2010 и за 2011 гг. — разницы не ощущаешь: несмотря на проведенные реформы, суды ежегодно принимают около 600 тыс. судебных решений по делам, одной из сторон которых является банк.

По словам председателя правления банка “Финансы и кредит” Владимира Хлывнюка, в судах продолжает рассматриваться существенное количество дел, направленных на признание незаконными кредитных договоров в валюте, уклонение от выполнения обязательств поручительства, фиктивного банкротства и оспаривания исполнительной надписи нотариуса.

Изъятие предмета ипотеки с помощью нотариуса в последнее время все чаще становится предметом спора между банками и их клиентами. Напомним, в начале 2009 г. вступил в силу закон “О предотвращении влияния мирового финансового кризиса…”, которым были внесены изменения и в закон “Об ипотеке”, статьи 36-38 которого теперь позволяют ипотекодержателю без суда забирать жилье у ипотекодателя через исполнительную надпись нотариуса. После чего исполнительная служба сразу получала право изъять заложенную квартиру и реализовать ее.

Однако в конце того же 2009 г. последовало разъяснение Минюста, который посчитал, что нотариусы могут самостоятельно совершать исполнительные надписи на ипотечных договорах, которые позволяют изымать заложенные квартиры, но только в случае окончания срока основного и ипотечного договоров — в связи с просрочкой выплат обязательных платежей. То есть изъятие заложенного имущества стало возможно только в том случае, если срок кредита истек, а у заемщика перед банком остались существенные долги.

Несмотря на то что изменение правил происходило достаточно давно, сейчас банки столкнулись с волной исков, целью которых является аннулирование исполнительной надписи нотариуса. “2012 г. обещает быть лидером по количеству подобных исков, т.к. к этому времени большинство заемщиков и их поручителей смогли решить вопрос о банкротстве фирм-должников, чем нивелируется вероятность возврата кредитов”,— говорит президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.

С подобным прецедентом столкнулись в Альфа-банке, который в 2005-2007 гг. заключил два кредитных договора с ООО “Т. и Е.” на сумму более $10 млн., в обеспечение которых в ипотеку передан имущественный комплекс (27,5 тыс. кв. м) в Киеве. Поскольку данные кредитные линии надлежащим образом не обслуживались, банк обратился в суд о взыскании задолженности по кредитам и в апреле 2009 г. получил исполнительную надпись нотариуса на залоговое имущество. В декабре 2009 г. ипотечный залог был реализован с публичных торгов.

Как сообщили “i” в банке, заемщик сначала безуспешно попытался оспорить законность публичных торгов, а затем был ликвидирован по процедуре банкротства. “Сразу же после этого один из участников предприятия-заемщика — ООО “Завод-ЭФКОН” обратилось в Хозяйственный суд г. Киева с иском о признании недействительными свидетельства о праве собственности, выданного ООО “Т. и Е.”, договоров ипотеки, заключенных должником с банком, публичных торгов по реализации имущественного комплекса и признания за ним права собственности на имущественный комплекс”,— говорит Кирилл Струков, директор по корпоративному развитию, планированию и контролю Альфа-банка.

Как выяснил банк, основанием для подобного иска стали решения Хозяйственного суда Киева, принятые в 2009 г. (уже после того, как банк получил исполнительную надпись нотариуса на договоре ипотеки.— “і”),— об отмене решений общего собрания участников компании-заемщика ООО “Т. и Е.”, о создании ООО “Т. и Е.” и об увеличении уставного капитала общества за счет имущественного комплекса, который был передан в залог банку.

В подобном решении суда, вынесенном судьями Бойко Р.В., Самсиным Р.И. (господин Самсин — сын главы Высшей квалификационной комиссии судей Украины.— “і”), Ивченко А.Н., банкиры видят ряд опасных прецедентов. Действующее законодательство и судебная практика подтверждают, что признание недействительным решения о создании юридического лица не влияет на его сделки, заключенные в период, пока оно было включено в государственный реестр. Если же решение суда первой инстанции подтвердит апелляционный суд (туда обратился добросовестный покупатель имущественного комплекса, проданного с публичных торгов), это создаст препятствия не только для изъятия залогового имущества — так как будет создана новая схема ухода от ответственности по кредитам, но и приведет к прецеденту признания недействительными публичных торгов в связи с аннулированием госрегистрации предыдущего владельца имущества.

“Аннулировав государственную регистрацию предприятия, можно будет оспорить любые действия по изъятию у него имущества в прошлом. А у покупателей, которые приобрели залоговое имущество,— его забрать”,— говорит Александр Охрименко.

Александр ДУБИНСКИЙ