Наиболее яркими можно назвать смену регулятора путем создания Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг (Нацкомфинуслуг), и кардинальные изменения в Моторном (транспортном) страховом бюро Украины. Одно и второе события привели к “скрытым” изменениям правил игры на рынке.
Смена регулятора
Основная сложность заключалась в том, что процесс создания нового регулятора очень затянулся. В результате затягивались решения по получению и переоформлению лицензий, регистрации правил страхования и т.д. Сохранилась и возникшая еще при предыдущем регуляторе сложная ситуация по регистрации договоров перестрахования, особенно в первой половине года. В результате этого, по мнению международных брокеров, известные перестраховщики стали сворачивать сотрудничество с украинским рынком, ограничив его только до облигаторных договоров. Новые перестраховщики же не хотят заходить на него из-за политической и экономической ситуации в стране, слабости отечественного страхового рынка.
Также непонятна для многих страховщиков и международных институтов выборочная позиция регулятора при выдаче лицензий на страхование сельскохозяйственных рисков и созданию Аграрного страхового пула. Летом 2012 года вступил в силу закон о страховании сельхозрисков с государственной поддержкой. Решением правительства на эти нужды из фондов Минагропрода на страхование озимых урожая 2013 года было выделено 70 млн грн. Одно из условий страхования — наличие у компании лицензии на страхование сельхозрисков и членство в Аграрном страховом пуле, который необходимо было создать.
С одной стороны, все очень просто: в Украине есть около 10 компаний, которые постоянно осуществляют аграрное страхование, однако только одна из них получила лицензию, вторая немного работала на этом рынке, для двух из них он новый. Никто из остальных страховщиков, также подавших заявление на получение лицензии, до настоящего времени не имеет ее на руках. В то время как Аграрный пул уже начал работу.
Еще одной особенностью нового регулятора стала активная чистка страхового рынка от “лежачих” страховщиков. На начало года в Украине было зарегистрировано более 450 страховых компаний, причем на ТОП-200 из них приходится 99,4% общего объема платежей. Что делают остальные — загадка для всех. Ее и пытается решить регулятор, к концу года исключив из госреестра информацию о более 40 компаниях.
Завершив реорганизацию ближе к концу года, комиссия активно начала вносить изменения в действующие нормативные и законодательные акты, разрабатывать новые. Поэтому насколько ее работа будет способствовать успешному и стабильному функционированию страхового рынка, можно будет судить по итогам 2013 года.
Конфликт вокруг МТСБУ
Еще одним резонансным событием уходящего года для страховщиков стали кардинальные изменения в МТСБУ, причем не только в его руководстве, но и во всех направлениях деятельности. Впервые за всю историю этого объединения его возглавил человек, не имеющий отношения к страхованию, так сказать “предложенный свыше”. Наследство ему досталось непростое. Демпинг на рынке, доходящий до 60% комиссионных. Банкротство ряда страховщиков, имеющих значительную долю как на рынке ОСАГО, так и “Зеленая карта”, что, учитывая солидарную ответственность его членов, могло существенно подорвать не только рынок, но и финансовое положение классических компаний. Однако самым неожиданным как для нового руководства бюро, так и для всего рынка, стало нежелание самих страховщиков спасать достаточно сложную ситуацию по причине “перетягивания одеяла” и личных амбиций ряда руководителей. Результат — все решения по локомотивному виду страхования принимает координационный совет, состоящий наполовину из представителей государства.
Все это привело к тому, что правила игры на рынке полностью меняются, без особого участия страховщиков. Пока это коснулось “Зеленной карты”. МТСБУ взяло на себя обязанность по управлению резервами страховщиков по данному виду страхования и урегулированию страховых событий. Не все компании согласились с этим, а также с тем, что им придется платить значительные суммы за проблемных коллег. Три из них заявили о выходе с 1 января 2013 года из системы “Зеленая карта”.
По словам руководителя МТСБУ, существенные изменения планируется провести и на рынке ОСАГО. Хочется надеяться, что когда для этого наступит момент, страховые компании все-таки изберут президиум бюро и начнут принимать активное участие в этом процессе.
Как отразятся на рынке данные изменения, покажет следующий год. Но однозначным является то, что проблемы, возникшие на нем, накапливаемые в течение продолжительного времени, назрели до того, что в любой момент могли привести к большим трудностям.
С чем пришли к концу года
Положительным является то, что рынок, несмотря на столь непростую ситуацию, отработал стабильно и, по прогнозу ряда экспертов, завершит 2012 год с ростом чистых премий по рисковому страхованию около 10%, жизни — 35%.
Что касается “моторного” страхования, то здесь больших изменений не произошло. Объем платежей КАСКО сохранился на уровне предыдущего года благодаря балансу между сокращением кредитных автомобилей и ростом стоимости полиса в связи с повышение цены на автотранспорт в гривнях. ОСАГО и “Зеленая карта” вырастут в среднем на 10%. Кроме того, можно ожидать рост по добровольному медицинскому страхованию, страхованию от несчастных случаев, страхованию жизни.
Особенностью же уходящего года стало значительное сокращение объема перестрахования более чем в два раза. Основными причинами стали изменения законодательства, рост почти в два раза услуг по перестрахованию, увеличившееся недоверие между участниками рынка, что привело сокращению внутреннего перестрахования.
По всем прогнозам, следующий год будет непростым как для экономики страны, так и страхового рынка. Оптимизм внушает то, что украинский страховой рынок все больше поворачивается в сторону классического страхования, что позволит ему не только преодолеть трудности, но и показать рост.
