Наступает час расплаты

Внутригосударственная платежная система НСМЭП станет более доступной — в течение года НБУ переведет ее на международный стандарт EMV, что позволит держателям карт использовать их во всех банкоматах и терминалах страны. Однако эксперты отмечают, что клиентов, у которых есть международные карты Visa или MasterCard, будет непросто убедить перейти на карты Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП). Чтобы заинтересовать банки продвигать ее карты, системе нужно будет пересмотреть тарифы.

Под давлением рыночной конкуренции в Национальном банке решили начать реформирование НСМЭП, созданной по инициативе регулятора в 1999-2000 годах. В НБУ заявили, что в течение года вся платежная инфраструктура Украины — банкоматы и терминалы — сможет принимать карты этой внутригосударственной системы. Они будут переведены на открытые стандарты CPA, совместимые с EMV-платформой. Стандарт EMV был разработан компаниями Europay, MasterCard и Visa в 1994 году и используется международными платежными системами. Сейчас НСМЭП работает со стандартом, специально разработанным Нацбанком, поэтому использование ее карт требовало от банков установки специального программного обеспечения. Именно это и было одной из ключевых причин низкой популярности системы. “У НСМЭП была несовместимость с платежной инфраструктурой, но вскоре все банки, терминалы и банкоматы смогут принимать эти карты для расчетов. Банкам нужно будет только завести на процессинге новые “бины” для карт НСМЭП”, — заявила вчера директор генерального департамента информационных технологий и платежных систем НБУ Наталья Синявская. Она не смогла уточнить сроки реализации этого проекта, пообещав, что он начнет работать в течение ближайшего года.

Рынок давно ждал решения НБУ сделать НСМЭП более рыночной системой. Сейчас она пока что слабо востребована клиентами. По данным НБУ, участниками НСМЭП являются 58 банков и 9 небанковских учреждений. Из 17 крупнейших банков карты НСМЭП эмитируют всего 4 учреждения: государственные Ощадбанк, Укргазбанк и Укрэксимбанк, а также Брокбизнесбанк. Банк “Надра” получил разрешение на вступление в НСМЭП. В то же время участниками системы Visa являются 108 банков, MasterCard — 84. Ранее игроки рынка оценивали, что в Украине используется 21 млн карт Visa, 11 млн карт MasterCard и 3 млн карт НСМЭП. До конца 2012 года количество карт НСМЭП может резко вырасти, поскольку Ощадбанк предлагает карты 6 млн человек, которые получают компенсацию обесцененных вкладов Сбербанка СССР.

Для увеличения охвата рынка НСМЭП будет недостаточно лишь получить доступ к инфраструктуре. “Рынок ждал этого очень давно. Если бы платформа была внедрена 10 лет назад, банки давно бы использовали карты НСМЭП. Сейчас этого недостаточно — необходима вменяемая тарифная политика, которая будет лучше, чем у международных платежных систем. Пока доходность карт НСМЭП для банков в несколько раз ниже, чем международных систем”, — говорит директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА Александр Карпов.

Еще одной причиной непопулярности локальной карты является невозможность рассчитаться ею за рубежом. “Для НСМЭП будет проблематично стать полноценным конкурентом Visa и MasterCard, ведь карта все равно останется ограниченной в использовании и будет приниматься только на территории Украины. Кроме того, нельзя рассчитываться такой картой на иностранных сайтах”, — говорит начальник управления платежных карт Банка Национальный кредит Сергей Чернов.

Изменение технологий работы НСМЭП пока не гарантирует возможности расчетов за рубежом, ведь для этого необходимо наличие на карте международной торговой марки. “Для расчетов на отечественном рынке используется локальная система. А за рубежом будет проводиться идентификация по международному идентификационному номеру, банкоматы и терминалы будут понимать, что по этой карте можно проводить расчеты”, — отмечает господин Карпов. Некоторые крупнейшие банки в категорической форме отказываются сотрудничать с национальной системой. “НСМЭП плохо пахнет. Методы работы, коррупционные схемы, которыми славятся создатели НСМЭП, отталкивают банки. Последнее, что мы сделаем, — это вступим в НСМЭП”, — заявил журналистам председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин. “История подтверждает, что без конкуренции невозможно создать что-то достойное, способное соответствовать требованиям потребителей. Думаю, что через 2-3 года мы будем понимать отставание по отношению к рыночным системам, инвестирующим в себя и работающим эффективнее”, — говорит председатель правления банка “Финансы и Кредит” Владимир Хлывнюк.

Однако существуют и альтернативные мнения. “После внедрения чипа EMV НСМЭП сможет успешно конкурировать с Visa и MasterCard в Украине и завоевать долю рынка, возможно, даже существенную, если условия НСМЭП будут более выгодны для банков”, — считает Сергей Чернов. Однако пока что международным платежным системам не стоит опасаться утраты лидерства — суммарно они занимают 85-90% рынка. “НСМЭП не станет конкурентом, хотя локально эти карты можно внедрять в кобрендинговые и зарплатные проекты. Более продвинутые пользователи платежных карт все равно предпочтут карты платежных систем Visa и MasterCard, поскольку это более универсальный продукт”, — считает начальник управления платежных карт Еврогазбанка Татьяна Ковач.

НСМЭП скорее всего будет продвигаться как дополнительный продукт, а не в качестве альтернативы международной карте. “Основными преимуществами НСМЭП перед системами Visa и MasterCard являются более высокий уровень надежности расчетов и возможность доступа к двум типам счетов, — говорит заместитель директора по розничному бизнесу банка “Надра” Виталий Бачинский. — Переход на платформу EMV однозначно повысит рыночный интерес банков к использованию карты, однако вытеснить международные системы с рынка будет трудно из-за локальности использования карты в пределах одной страны”.

Елена ГУБАРЬ