Медведев не понял про кредиты

Процентную политику банков никто не понимает — ни клиенты, ни участники “народных” банковских IPO, ни даже президент Медведев. Потому что банки много чего пишут мелким шрифтом, а о существенных условиях, влияющих на ставку по кредиту, часто можно узнать только из договора: в рекламных объявлениях и презентациях о них не сообщают. Вот на эту же удочку попался и президент: вчера он неприятно удивился, узнав, что ставки по 1—3-летним кредитам бизнесу составляют 18% годовых.

“Это хамство какое-то, честно говоря. Надо с этим разобраться”, — заявил Медведев представителям местного самоуправления в ходе вчерашнего визита в Марий Эл. В числе банков, завышающих ставки, ему назвали Сбербанк, “ВТБ 24” и несколько коммерческих банков, чьи филиалы представлены в республике. Как же так, удивлялся президент: ставка рефинансирования самая низкая за всю историю России (7,75% годовых), а ставки такие высокие. “Это какая же маржа получается? Более чем 100%!” — негодовал президент и обещал позвонить “товарищам”, которые рассказывают ему истории о низких ставках , а на самом деле они составляют 18% годовых.

Точно так же недоумевали миноритарии-участники общих собраний госбанков, прошедших в июне. Тогда они задавали очень похожие вопросы: “Почему Сбербанк кредитует по ставке рефинансирования плюс 7—8%, в то время как правительство установило требование кредитовать по ставке рефинансирования плюс 3%?” Тогда глава Сбербанка “товарищ” Греф заученно отвечал: “По таким ставкам мы кредиты не даем, мы даем по ставке ниже ставки рефинансирования плюс 3%. Сейчас средняя ставка по новым выдачам составляет 9,1%”. Однако такая цена — для кредитов в валюте, для крупных заемщиков и для клиентов, получивших господдержку. Остальным Сбербанк ссужает в долг при наличии залога под 15—16% годовых в рублях, как и говорил миноритарий.

Аналогичные заявления периодически делает и глава ВТБ “товарищ” Костин, отчитываясь перед президентом. Правда, он прямо говорит, что речь о кредитах крупным предприятиям. Они в портфелях госбанков доминируют, и благодаря этому официальная средняя ставка по кредитам нефинансовым организациям банковского сектора в целом невысока — 11,5%. Низкие ставки у ВТБ — для компаний с большим оборотом и хорошим залогом. Сейчас по специальной акции торговые предприятия могут взять от миллиона рублей на год под 9,9%. По кредитам средним и малым предприятиям ставки выше, при отсутствии залога — тем более: кредит до 2 млн руб. дадут под 24—27% годовых.

В маленькой Марий Эл крупных предприятий федерального уровня, которые могут рассчитывать на ставки 9—10% годовых в рублях, нет, есть средние и малые. По программе “Российского банка развития” в его банках-партнерах они могут получить кредит по лучшим ставкам — не выше 15,3% годовых. Хорошо, если они удовлетворяют требованиям к обороту и залогу по кредиту, — тогда можно взять кредит по собственным программам банков по ставке до 18% годовых. В остальных случаях ставки для небольших предприятий стартуют от 17—18% годовых.

Понятно желание власти лишний раз продемонстрировать свою способность дать “жирным котам”, которые недавно выторговали себе 50-миллиардную скидку по госкредитам, хорошего пинка. Однако вряд ли это заставит банки полностью отказаться от широко распространенной практики “мелкого шрифта” и декларирования только минимальных ставок, которые повсеместно вводят заемщиков в заблуждение.

Для этого, пожалуй, придется принять специальный закон, устанавливающий право банкам предлагать клиентам только два вида кредитных продуктов. Один, под названием “Вежливый”, — для хороших заемщиков с качественным залогом, а другой — “Хамский”, с соответствующим диапазоном ставок, устанавливаемых нормативными актами правительства и ЦБ. Тогда придут в следующий раз “товарищи” к президенту и доложат: “вежливых” кредитов выдано реальному сектору столько-то, “хамских” — вот столько. И народу, и президенту все станет понятно. А еще на программе повышения финансовой грамотности стоимостью 3,5 млрд руб. можно будет сэкономить.

Елена ЗУБОВА