ДАЙДЖЕСТ

Какие продукты предлагают банки для аграриев

[15:07 05 августа 2019 года ] [ Бизнес Цензор, 5 августа 2019 ]

БизнесЦензор собрал банковские продукты для аграриев. Где можно взять технику в лизинг, получить финансирование для расширения бизнеса и оформить аграрную расписку?

Многие банки уже разработали продукты для агросектора. Но часть из них до сих пор сдерживают сотрудничество с сельскохозяйственными производителями. В частности, с малыми фермерами. Хотя малый и средний агробизнес и предоставляют для банков интерес.

Фермеры часто поднимают проблему высоких процентных ставок и недоступность кредитования. Банкам, в свою очередь, не хватает гарантий от таких заемщиков. Поэтому чаще всего они финансируют крупные хозяйства или средние с/х предприятия от 500 га.

Представители банков говорят, что финансирование аграриев банками активизирует рынок земли. Ведь землю можно будет использовать в качестве залога по кредиту.

А пока банкам сложно принимать решения о финансировании фермеров. Ведь они работают с правами аренды земли. Такие договора имеют срок действия. Поэтому банк не уверен в том, будет ли аграрий работать на земле во время действия кредита и сможет ли вернуть долг.

При этом некоторые банки выдают кредит без залога, либо с возможностью оформить под залог технику, будущий урожай или недвижимое имущество.

БизнесЦензор собрал банковские продукты для агросектора, которые предоставляют государственные банки и банки с иностранным капиталом.

Государственный ПриватБанк

В банке можно проводить безналичные расчеты с поставщиками и пайщиками. Для этого нужно раздать карты для выплат партнерам. Пополнять карты можно в “Приват24”, а плату за аренду и товары пайщики и поставщики смогут снимать без комиссий.

Платежи между счетами в банке проводятся мгновенно, бесплатно и в любое время суток. Можно заказать международную карту “Ключ к счету” и получить круглосуточный доступ к кредитным средствам предприятия.

Так предприниматель не будет зависеть от графика работы отделений и необходимости получать наличные. Не нужно будет декларировать средства на карте при выезде за границу, а бухгалтерская отчетность станет проще.

Фермеры могут приобрести с/х технику в лизинг от 0,1% годовых. График погашения учитывает сезонность бизнеса. Также в ПриватБанке действует программа компенсации 20% стоимости с/х техники отечественного производства.

Действует программа “АгроКуб”. С ее помощью можно получить от 50 тыс. до 1 млн грн кредита на развитие или ведение агробизнеса. Также есть кредитная линия “Агросезон”. Она позволяет получить финансирование для с/х цикла: закупить семена, топливо, удобрения и средства защиты, заплатить за ремонт техники и запчасти.

В “Привате” можно приобрести страховой полис и защитить урожай и посевы от неблагоприятных погодных условий. А также застраховать коллектив от несчастных случаев.

Государственный ОщадБанк

В банке можно получить кредит на пополнение оборотных средств сроком до 3 лет под 18% годовых. Выдают кредиты на приобретение новых и б/у транспортных средств и оборудования на срок до 5 лет.

Доступен овердрафт — кредитные средства для закрытия кассовых разрывов. Банк предлагает авалирование векселей. Это значит, что можно получить деньги на закупку семян и средств защиты, но заплатить после сбора урожая. Комиссия за авалирование каждого векселя — от 2,5% годовых от суммы аваля. Срок лимита — до 2 лет, а суммы — от 500 тыс. до 20 млн грн.

В банк можно обратиться, чтобы получить частичную компенсацию в размере 25% от стоимости с/х техники и оборудования отечественного производства. А также получить кредит по программе Европейского инвестиционного банка.

Государственный Укрэксимбанк

В банке можно получить компенсацию стоимости с/х техники и зерновозов отечественного производства по программе государственной поддержки. Также аграриям предлагают удешевление кредитов — компенсацию процентной ставки по банковским кредитам.

В банке можно получить компенсацию части стоимости объектов, профинансированных за счет банковских кредитов. А также частичную компенсацию стоимости строительства и реконструкции животноводческих ферм и комплексов, доильных залов, предприятий по переработке с/х продукции в части расходов, финансируемых без учета налога на добавленную стоимость за счет банковских кредитов.

В Укрэксимбанке возможна частичная компенсация процентной ставки по банковским кредитам, которые привлекались для развития овцеводства, козоводства, пчеловодства, шелководства, кролиководства и аквакультуры.

Австрийский Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank)

Райффайзен банк Аваль предлагает овердрафт с лимитом 4,5 млн грн и ставкой до 22%. А также беззалоговый кредит со ставками 24-32% и лимитом до 1,5 млн грн. В банке также разработали возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств с лимитом до 30 млн грн.

Кроме того, Райффайзен выдает кредиты на покупку с/х техники и оборудования сроком от 6 до 60 месяцев. Максимальная сумма кредита — 30 млн грн.

В банке есть и вексельные программы. Всего доступно три варианта операций. По коммерческим векселям, оформленных по операциям купли-продажи услуг. Для ввоза на таможенную территорию или реализации произведенных в Украине авиационных бензинов или топлива для реактивных двигателей. И на сумму акцизного сбора для предприятий, использующих спирт и другие подакцизные товары/сырье в своей деятельности.

Французский банк Credit Agricole

Банк предлагает услуги по совершению операций с иностранными валютами, а также открытие зарплатных проектов и корпоративных карт.

Есть депозит “Урожайный”. Благодаря ему можно размещать временно свободные деньги на счета, а потом свободно возвращать их на текущий счет. Процентный доход зачисляется на текущий счет. Ставка для активного периода с 1 ноября по 31 марта — 7% годовых, для пассивного периода с 1 апреля по 31октября — 5%.

Есть программы финансирования: возобновляемая кредитная линия и кредит под залог.

Выдаются кредиты на развитие бизнеса. В частности, на покупку семян, средств защиты, ремонты и строительство. Есть финансирование приобретения новой и б/у техники, а также партнерские программы кредитов на автомобили из салона.

Также в Credit Agricole есть партнерские программы. Например, кредит на покупку с/х техники. График погашения адаптирован под получение средств от продажи урожая. При покупке техники у партнеров банка, кредит выдается на льготных условиях.

Есть возможность получить кредит под залог зерновых во время его хранения на складе. Залог можно изменить или продать во время действия кредитного договора.

“Креди Агриколь” предлагает документарные операции, стоимость которых ниже кредитования. В частности, банковскую гарантию, аваль векселя и аккредитив.

Венгерский OTP Bank

Для агросектора предусмотрены: кредитная линия, срочные кредиты, авалирование векселей и инвестиционное финансирование. А также кредиты на пополнения оборотных средств, кредиты на энергоеффективность и аграрные расписки под будущий урожай.

OTP Bank также предлагает партнерские программы с компаниями-производителями семян, средств защиты растений и удобрений.

Польский Кредобанк или PKO Bank Polskа

Для финансирования долгосрочных потребностей можно воспользоваться продуктом “Агроинвестиция МСБ “. Это инвестиционный кредит на приобретение, модернизацию и реконструкцию с/х предприятий.

Еще одни продукт — “Агротехника МСБ”. Это инвестиционный кредит на приобретение новой и подержанной сельскохозяйственной техники.

Можно воспользоваться разновидностями овердрафтов, как инструментами закрытия кассовых разрывов. А также покрыть недостаток денежных ресурсов с помощью кредитных линий.

В банке доступно авалирование векселей. Благодаря ему можно получить отсрочку платежа за поставленные товары и провести расчет без изъятия собственных средств из оборота.

Также доступен кредит под депозит, инвестиционные кредиты, финансирование по партнерским программам и кредиты на закупку транспортных средств от партнеров.

ProCredit Bank, Германия

Банк предлагает решения по финансированию легкового и коммерческого транспорта, недвижимости, производственного оборудования и агротехники..

Среди продуктов банка есть кредитная линия на пополнение оборотных средств и овердрафт для финансирования поточной деятельности.

Также, у ProCredit есть продукт “зеленое финансирование”. Можно получить кредит на солнечные электростанции, биогазовые заводы и установки, системы орошения, оборудование для нулевой обработки почвы, инвестиций в органическое земледелие и производство эко-продуктов.

Предлагаются специальные условия кредитования от Европейского инвестиционного банка. В частности, для малых и средних с/х предприятий.

Украинский банк со 100% иностранным капиталом Агропросперис Банк

Этот банк финансирует только малых и средних агропроизводителей. Предлагается кредит на финансирование посевной компании. Залогом может стать финансовая аграрная расписка, будущий урожай, с/х техника.

Агропросперис стал первым банком, который кредитует под агарные расписки. Сегодня эта услуга доступна в 14 областях Украины. Также в банке выдают кредиты на покупку новой и б/у сельскохозяйственной техники.

Доступен овердрафт — финансирование текущей деятельности и покрытие краткосрочных разрывов ликвидности. Можно заказать корпоративные карты. А также воспользоваться партнерскими программами для с/х производителей с земельным банком от 100 га.

Элина РЕДИХ