Депозиты теряют в цене

С начала года банки начали постепенно снижать ставки по депозитам. Заоблачные 27-28% годовых в гривне и 16-17% в долларе ушли в историю. По данным компании “Простобанк Консалтинг”, средние ставки на данный момент по годовым депозитам составляют 19,14% в гривне и 10,42% в долларах. По сравнению с началом 2010 года доходность депозитов снизилась на 1,85 процентного пункта (п.п.) по гривневым вкладам и на 0,99 п.п. — по долларовым. “Наиболее высокая динамика падения ставок по депозитам в евро, где ставки с начала года просели в среднем на 4 п.п. Доллар снижается медленнее — 2 п.п. за зимние месяцы. И наименее чувствительна гривня: ставки снизились на 1 п.п. в начале зимы и остановились на достигнутом уровне”, — говорит начальник управления розничного бизнеса OTП Банка Алексей Руднев.

Привлекать ресурсы под высокие проценты банкам уже нет смысла — изъятые в конце 2008-го — начале 2009 года депозиты возвращаются в банки. Так, совокупный объем средств населения в украинских банках увеличивался последние пять месяцев подряд. “Сейчас уровень доверия к банковской системе уже соответствует докризисному. Поэтому на нынешнем этапе и наблюдается значительный приток средств физлиц в банки”, — утверждает начальник управления розничного бизнеса ПУМБ Валерий Пацуй.

Вместе с тем размещать привлеченные средства банкам по большому счету негде — найти заемщиков, готовых взять кредит под 25-30% годовых в гривне, очень проблематично, а валютное кредитование для большинства клиентов запрещено. Как результат — держать высокие ставки по депозитам для банков сейчас большая роскошь и небольшая надобность.

О снижении ставок по депозитам заявили практически все опрошенные “ДЕЛОМ” банки. Так, Проминвестбанк в этом году снизил ставки на 1-2 п.п. в гривне, ПриватБанк — на 1 п.п. по всем видам валют, Правэкс-Банк — на 1 п.п. в инвалюте. Снижение ставок в Брокбизнесбанке коснулось только долларовых депозитов (на 0,4-0,6 п.п.), вкладчикам Дельта Банка “не повезло” на 1,5 п.п. в гривне и на 1 п.п. в инвалюте, Универсалбанка — на 0,5-1 п.п. по всем валютам.

Банки, которые уже понизили доходность вкладов, отмечают замедление роста депозитных портфелей. “Прирост депозитов приостановился, но это соответствует нашим планам. Мы будем снижать ставки до того времени, пока у банков не будет сбалансирована ликвидность”, — говорит председатель правления ОТП Банка Дмитрий Зинков. По его словам, финучреждения в этом году не планируют значительного прироста кредитных портфелей, поэтому потребность в привлечении средств от населения и компаний будет диктоваться потребностью банка в этих ресурсах.
Валюта больше не ценится

Быстрее всего будут падать в цене валютные вклады. Это и не удивительно — если на дорогие гривневые кредиты спрос небольшой, но есть, то валютным кредитованием банки практически не занимаются, так как не имеют права выдавать ссуды в инвалюте заемщикам, которые не получают валютную выручку. Соответственно, в долларах и евро банки нуждаются намного меньше (теперь основное применение валютных средств — замещение ранее привлеченных ресурсов в инвалюте). “Основной причиной дальнейшего падения ставок в иностранной валюте остается снижение потребности банков в таких ресурсах вследствие существенного ограничения валютного кредитования”, — объясняет начальник отдела депозитов, текущих счетов и операций департамента развития продуктов Правэкс-Банка Юлия Михайлова. По ее словам, в этом месяце понижение ставок по валютным депозитам к существующему уровню может составить еще до 1 п.п. “С начала года мы снизили ставки в гривне на 2-2,5 п.п., а доходность депозитов в евро упала в два раза, так как нам эта валюта не нужна”, — добавляет председатель правления УкрСиббанка Сергей Наумов.

Вклады в нацвалюте будут “дешеветь” менее активно. “Стабилизация экономической ситуации во II квартале 2010 года приведет к некоторому снижению процентных ставок по депозитам, однако оно не будет значительным в связи с растущим спросом на кредиты”, — говорит первый зампредседателя правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин. Некоторые финансисты даже наоборот прогнозируют незначительный рост доходности гривневых вкладов. “Ставки по долгосрочным депозитам в гривне, вероятно, будут расти: банки, заинтересованные в восстановлении кредитования, будут пытаться привлекать долгосрочные гривневые ресурсы”, — считает заместитель главы правления по розничному бизнесу Универсалбанка Игорь Дорошенко.
Краткость — сестра низкой доходности

Еще одной тенденцией рынка депозитов станет падение ставок по краткосрочным вкладам. Время тотального недоверия населения к банкам прошло, поэтому финучреждения постепенно начинают отказываться от высокой доходности по “коротким” депозитам, стимулируя прирост в основном срочных вкладов. Так, по данным компании “Простобанк Консалтинг”, доходность краткосрочных депозитов в инвалюте снизилась на 1,5-2,5 п.п., гривневых — 1-2 п.п. “Вероятнее всего, что в ближайшие 2-3 месяца продолжится тенденция снижения процентных ставок по вкладам физлиц, особенно это коснется депозитов на короткие сроки — до 3 месяцев”, — прогнозирует заместитель председателя правления Брокбизнесбанка Наталья Синявская.

Леся ВОЙТИЦКАЯ