Дело на 9 миллиардов, или почему Константин Паливода совершенно зря продал офис банка “Аркада”

Константин Паливода, многолетний владелец банка “Аркада”, вступил в опасную для него игру. Он пытается одним махом обмануть и покупателей квартир, и государство, и видимо кого-то еще. Но расклад таков, что в ближайшем будущем он может об этом сильно пожалеть.

Контролируемый им банк “Аркада” все неумолимо движется к тому, что банк признают неплатежеспособным. Желаю ему уцелеть и выполнить все свои обязательства. Но пока что вокруг “Аркады” происходит очень нехорошая активность.

Она напоминает события трехлетней давности вокруг банка “Михайловский”. Тогда владелец банка собрал с доверчивых клиентов несколько миллиардов, а затем забрал деньги, а банк бросил на произвол судьбы. Позже выяснилось, что схема была мошеннической. И только протесты вкладчиков под Нацбанком и Верховной Рады вынудили государство предложить экстренный план спасения.

Ситуация вокруг “Аркады” немного другая. Если “Михайловский” просто обманывал вкладчиков, оформляя депозиты мимо банка, то “Аркада” создает проблемы и вкладчикам банка, и покупателям недвижимости.

“Аркада” возникла на горизонте совершенно внезапно. В эпоху Порошенко банк почти исчез с радаров банковской системы. Признаюсь, я даже подумал, что он как-то тихо умер своей смертью — на фоне сотни погибших банков было бы неудивительно. Но месяц назад на глаза мне попалась статья в стиле “жалобная песня по инвестору”.

В ней, по классике жанра, есть хороший богобоязненный инвестор, против которого ополчились злые силы. Я вчитался и увидел знакомые очертания. Это банк “Аркада” воюет с собственными клиентами — те вложили деньги в строительство жилых домов на Осокорках, но остались и без денег, и без квартир.

В памяти сразу всплыли две аналогии. Первая — это “Укрбуд”, который пал жертвой разборок двух строительных кланов столицы. Вторая — печально известный “Элита Центр” — почти забытая строительная афера, в ходе которой некий Вадим Столар обчистил людей, вложившихся в строительство жилого комплекса на столичной Татарке. И тот, и другой случаи — яркий пример того, как собственники решили исчезнуть с деньгами клиентов.

Насколько мне известно, на строительство объектов собраны 80-90% средств, а в реальности освоены только 10%. Где остальное?

Похоже, нечто такое решил сделать и владелец “Аркады”. Чтобы достроить здания, которые начинал строить банк, нужно порядка 6 млрд грн. Но этих денег нет. А теперь нет и еще одного объекта.

ПАЛИВОДА ИЗБАВИЛСЯ ОТ ГЛАВНОГО ОФИСА “АРКАДЫ”

Предвестник нехорошего развития событий — вот эта маленькая операция. Банк “Аркада” втихую избавился от своего главного офиса — красивого здания возле печально известной гостиницы “Украина” на улице Ольгинской, 14.

Помимо офисного центра площадью 14 тысяч квадратных метров, ушел также земельный участок под ним. Киевляне знают это здание еще и благодаря тому, что оно расположено напротив Нацбанка и Офиса президента. Ну и конечно, в его цоколе находится выход из метро “Хрещатик”.

Операции прошли с согласия набсовета. По всеобщему убеждению, набсовет здесь выступил ширмой, потому что истинный владелец банка — Константин Паливода. Возможно, он кого-то фронтирует, но указания набсовету отдает точно он.

Итак, Паливода избавился от главного офиса “Аркады”. Технически, это произошло так (схему описали СМИ):

Шаг первый: Под залог здания и земли получила кредит некая компания, связанная с Паливодой. Но кредит она получила не в банке, а у некоего Гражданина 1. Тот выдал юрлицу 260 млн грн. А банк по какой-то причине решил гарантировать этот кредит, отдав в залог самый большой свой актив — свой центральный офис и землю под ним.

Шаг второй. Компания не отдала кредит, и Гражданин 1 забрал у “Аркады” здание и землю под ним.

Шаг третий. После этого Гражданин 1 получил кредит от Гражданина 2, и передал ему бывшее здание “Аркады” в ипотеку.

Последний шаг этой многоходовки еще не состоялся, но я уверен, что он будет таким. Гражданин 1 не вернет кредит Гражданину 2, и тот вместо денег заберет здание “Аркады”.

По украинскому законодательству, Гражданин 2 станет добросовестным приобретателем, после чего отобрать у него здание будет сложно. Тем не менее, можно — Нацбанк и Фонд гарантирования наработали богатый опыт “отматывания” таких сделок и признания их никчемными. Так что Константин Паливода зря играет в эту игру.

ПРИЗНАКИ СХЕМАТОЗА И РИСКИ ДЛЯ ПАЛИВОДЫ

Налицо все признаки фиктивной операции. Очень похоже, что он был специально выведен под видом операции ипотеки. Вероятнее всего, офис продали специально, чтобы обманутые клиенты не могли отобрать его через суд. А потом, если следовать до конца преступной логике, можно бросить банк на произвол судьбы (не дай Б-г, но такое часто случалось в истории независимой Украины).

Центральный офис является последней надеждой пайщиков жилых комплексов “Патриотика”, “Патриотика на озерах” и “Эврика”. Они отдали деньги банку “Аркада”, но не напрямую, а вложили в строительство через Фонд финансирования строительства, которым управляет банк. А потом оказалось, что эти деньги использовались нецелевым способом. Проще говоря, деньги разворовали, хотя должны были вложить в достройку жилых домов.

Поэтому офис “Аркады” — это еще и последняя надежда на справедливость. Общая стоимость здания на Ольгинской и земли под ним — 750 млн грн. А возможно, даже больше, потому что это правительственный квартал и практически Хрещатик.

Для сравнения, всего активы банка “Аркада” — 1,8 млрд грн. То есть, здание и земля под ним — это 40% “Аркады”. Неудивительно, что Паливода пытается его “спасти”.

Если нынешний владелец решил бросить банк на произвол судьбы, то сценарий будет примерно таким. В банке зайдет Фонд гарантирования вкладов и начнет сводить баланс. Депозиты физлиц составляют 290 млн грн, из которых более 90% — возмещаются государством. Счета компаний составляют порядка 400 млн грн. Итого, на выплаты всем должникам “Аркады” нужно примерно 700 млн грн.

Обычно когда Фонд заходит в банк, клиенты автоматически перестают платить по кредитам. Кредитный портфель “Аркады” — 350 млн грн. Почти все это — ипотечные кредиты, выданные на покупку квартир в новостроях, которые еще не сданы в эксплуатацию. Так что не приходится рассчитывать, что люди будут платить по этим кредитам. А это значит минус 350 млн грн, за счет которых можно выплачивать деньги клиентам “Аркады”.

Поэтому есть почти 100-процентная вероятность, что Фонд гарантирования начнет через прокуратуру и суды тянуть обратно центральное здание “Аркады”. Опыт таких побед уже есть — так что Паливода напрасно рассчитывает на легкую победу.

Отдельно следует сказать, что в самом негативном случае клиентов “Аркады” будет ждать неприятный сюрприз. С точки зрения законодательства, они не являются вкладчиками банка. Они клиенты Фонда финансирования строительства — а это по сути отдельная финансовая структура. По закону, государство этим клиентам ничего не должно. НИ-ЧЕ-ГО.

Получается, здание на Ольгинской — это общая надежда и для Фонда гарантирования, и для клиентов. Они смогут вернуть свое только в случае, если вернут назад центральный офис “Аркады”.

ПРЕСТУПЛЕНИЕ И НЕОТВРАТИМОСТЬ НАКАЗАНИЯ. НЕМНОГО О ВЫБОРАХ

Итого, слишком много причин, чтобы невинным переоформлением здания заинтересовалась прокуратура. Вырисовывается очень незамысловатый ход следствия. Это вам не операции с выкупом варрантов, которые следователи полиции даже представить себе не могут. Воровство на стройках — это практически бытовуха, следователи раскручивают ее с элегантной дьявольской улыбкой.

Конечно, учитывая украинские реалии, Паливода мог бы годами отбиваться, пользуясь услугами нечистых на руку ментов, прокуроров и судей. Суть услуги в том, что победить в этом деле невозможно. Зато возможно превратить следствие и суды в бесконечную волокиту.

Но есть две причины сомневаться, что Константину Паливоде удастся уйти от ответственности легко.

Первая причина — это общественный резонанс. Не ровен час, когда клиенты банка “Аркада” выйдут под стены Нацбанка и Офиса президента. А это вам не бабушки Рабиновича и не актвисты “крыголама”.

Опыт протестов, которые устроили обманутые вкладчики “Михайловского”, показал: тысяча настоящих протестантов — страшная сила. Они хорошо мотивированы, они не верят пустым словам, они требуют и наступают. Чтобы избавиться от “михайловцев”, Порошенко пришлось экстренно проталкивать через Раду специальный закон.

Уверен, что Владимир Зеленский постарается оперативно вмешаться и загладить ситуацию. Напомню, что власть оперативно реагировала на протесты шахтеров, взрыв дома на Позняках и на ситуацию вокруг “УкрБуда”.

Вторая причина — выборы. В канун выборов власть никогда не допустит, чтобы под носом Банковой обманули несколько тысяч человек. Я даже допускаю, что в самом крайнем случае (если “Аркада” не сможет завершить стройку) объекты-недострои передадут в руки другого застройщика, который завершит строительство.

Нынешняя власть, возможно, не хватает звезд с неба — но на подобные вызовы она отреагирует с радостью, чтобы заработать себе гарантированные плюсы в политическую карму.

Но если власть оперативно вмешается в ситуацию (а это почти гарантированно) — для Паливоды это плохой сценарий. Он означает, что его в порядке исключения пропустят через правоохранительную машину. Когда нынешняя власть хочет оказать давление — она это делает. Так что главный офис банка “Аркада” с вероятностью 95% вернется на исходную точку. А дальше — как получится.

НЕДОСТРОИ НА 9 МЛРД ГРН

Проблемы вокруг “Аркады” касаются не только его вкладчиков. Активы банка составляют 1,8 млрд грн. Это серьезно, и все же…

Есть вторая плоскость, в которой лежат проблемы. Это строительные проекты, которые ведет банк. На внебалансовых счетах “Аркады” учитываются деньги доверителей на сумму 9 млрд грн! Согласитесь, это будет помасштабнее проблем с самим банком.

Эти деньги банк собрал от клиентов и выдал застройщикам. Но я уже писал, что эти деньги не являются депозитами. Они обслуживаются через Фонд финансирования строительства, который по сути является отдельной структурой.

Чтобы понять, что такое ФФС, нужно делать экскурс в далекую историю банковского дела в Украине. В буремні 1990-е “Аркада” первой в Украине начала собирать деньги на строительство домов и выдавать ипотечные кредиты.

Это произошло еще до того, как мы вообще узнали слово “ипотека”. Банк объединил свои усилия с компанией “Киевгорстрой”, которой управлял один из известнейших людей столицы Владимир Поляченко.

Поляченко получил от Киева много земельных участков на левом берегу Днепра и стал застраивать их стандартными высотками. “Аркада”, руководил которой Константин Паливода, начала собирать деньги под эти процессы.

Люди несли доллары в “Аркаду”, а “Киевгорстрой” достраивал жилой комплекс и отдавал людям квартиры. Кто сколько зарабатывал в этой схеме, история умалчивает, но партнерство с годами только развивалось. Можно сказать, что бум застройки Осокорков-Позняков начался благодаря сотрудничество банка и “Киевгорстроя”.

Шли годы. “Киевгорстрой” несколько раз разворовали и провели через банкротства. Он оказался полностью частным, но бренд сохранил и строительство продолжал. Уже без “Аркады”.

В середине 2000-х годов в Украину хлынули деньги и банки начали выдавать ипотечные кредиты. “Аркада” по-прежнему была в авангарде и на каком-то этапе даже придумала особую схему ипотечного кредитования. Вместо твердой процентной ставки банк рассчитывал коэффициент, который менялся в цене чуть ли не каждый день. Все это куда больше напоминало уловку, чтобы ставку вместо 20% незаметно превратить в 30%, но всем вокруг показать 5%.

А потом “Аркада” протолкнула через соратников Виктора Ющенко особый закон — “О фондах финансирования строительства (ФФС)”. Механизм описывался как невероятно надежный. Предполагалось, что по нему будут работать абсолютно все строители Украины, потому что только он гарантирует инвесторам достройку квартир.

Но на практике оказалось, что работать по новому механизму стала только “Аркада”. Работала, нужно сказать, долго. Банк пережил кризис 2008 года, коллапс и “банкопад” 2015 года. Но события 2020 года показали, что механизм не так уж хорош.

На сегодня ситуация грустная. Чтобы достроить здания, которые начинала “Аркада”, нужно порядка 6 млрд грн.

Квартиры недостроены. А ипотечные кредиты, которые люди получили в “Аркаде”, возвращать нужно. Так что дело очень серьезное. И вряд ли обойдется без вмешательства центральной власти.

РЕЗЮМЕ

На сегодня есть признаки того, что собственник банка “Аркада”:

— собрал деньги на строительные проекты

— эти деньги куда-то исчезли

— все это очень напоминает МММ

— квартиры недостроены, клиенты по сути обмануты

— сам банк на грани признания неплатежеспособным

— это означает проблемы для клиентов банка и, опосредованно, для государства

— а еще на фоне всего этого банк тихо отдал на сторону здание на Ольгинской

— владелец “Аркады” Константин Паливода об этом не мог не знать, и осталось лишь выяснить, он участвовал в крайне подозрительной сделке или закрыл на нее глаза.

По факту, ответственность за проблемы тысяч людей несет собственник банка. И у него наверняка будут проблемы — слишком резонансным оказалось дело “Аркады”. Тем более, если обманутые клиенты решатся пойти на открытые протесты (это почти обязательно), то власть не сможет закрыть на них глаза.

Не знаю, как уважаемый банкир дошел до такой ситуации. Но очень похоже, что дела у него очень плохи.

Сергей ЛЯМЕЦ