Половина суммы уйдет на создание т.н. плохого банка, куда сольют неликвидные активы банков. Основной разработчик — секретарь казначейства (министр финансов) США Тимоти Гайтнер должен был представить план оздоровления финансовой системы в Сенате еще в понедельник, однако перенес из-за горячего обсуждения в Сенате плана по стимулированию экономики США.
Необходимость гигантских растрат беспокоит всех американских политиков. “Послушайте, я сам не хочу сейчас тратить деньги. Представление о том, что я пришел сюда потратить 800 млрд долл ., это не то, как я представлял себе начало моего президентства, но приходится смириться с существующими обстоятельствами”, — заявил президент США Барак Обама.
Новый план поддержки финансового сектора содержит четыре ключевые элемента. Правительство США намерено потратить до 1 трлн долл. на создание так называемого плохого банка, который будет аккумулировать неликвидные активы других финансовых институтов, и еще примерно столько же — на поддержку розничного кредитования. В рамках программы запланированы государственные инвестиции в капитал кредитных организаций США в размере 100-200 млрд долл . Еще 100 млрд долл . правительство собирается направить на расширение финансовой программы Федеральной резервной системы (ФРС) и до 50 млрд долл . — на помощь американским домовладельцам, испытывающим финансовые трудности.
Создание “плохого банка”, которому отводится главная роль в плане Гайтнера, планируется при участии частного сектора, которому государство предоставит частичные гарантии от дальнейшего обесценивания скупаемых неликвидных активов. Участие в “плохом банке” частного капитала позволит решить проблему, связанную с определением реальной цены “токсичных активов”. Определение оптимальной цены, по которой государственный “плохой банк” будет скупать убыточные и неликвидные активы у финансовых институтов, называется основной проблемой. Завышение стоимости “токсичных активов” приведет к потерям налогоплательщиков, а скупка по рыночным ценам — к новым убыткам банков.
План Гайтнера предполагает расширение программы стимулирования потребительского кредитования, так называемой Term Asset-Backed-Securities Loan Facility (TALF), предусматривающей выдачу кредитов объемом до 200 млрд долл . инвесторам, которые покупают ценные бумаги, обеспеченные кредитами на покупку автомобилей, задолженностью по кредитным картам, кредитами на образование, долгами малого бизнеса. В этот список войдет теперь также ипотека. В то же время план поддержки финансового сектора предусматривает ужесточение условий выделения банкам государственных денег. Согласно плану, американские банки будут проходить проверку на предмет достаточности капитала и целесообразности вливания в них новых государственных средств.
Президент США Барак Обама настаивает на том, что крупные государственные финансовые вливания для спасения экономики США необходимы. Говоря о плане стабилизации экономики США, президент утверждает, что следует сосредоточиться на производстве, а не на потреблении. “Наш уровень сбережений значительно снизился и экономика, движущей силой которой были потребительские траты, не может больше устойчиво развиваться. Если все, что мы будем делать, — это тратить деньги, а не производить, то со временем многие страны устанут одалживать нам деньги, и праздник закончится”, — заявляет президент Обама.
По мнению президента США, следует остановить спираль, при которой деньги безостановочно поступают в карманы потребителей. “Это означает ослабление кредитов, это означает предоставление инвестиций, которые не только смогут немедленно дать людям рабочие места, но и смогут заложить основу для долгосрочного экономического роста”, — утверждает президент Обама.
Дмитрий БОНДАРЕНКО